migliore carta di credito

In questo articolo analizzerò le principali carte di credito oggi disponibili in Italia per identificare quale è la migliore carta di credito in base alle diverse esigenze.

Dopo aver letto questo articolo sarete in grado di effettuare una scelta informata relativamente alla carta di credito più adatta alle vostre esigenze in termini di costi, funzionalità, vantaggi offerti, requisiti richiesti, etc.

In primo luogo elencherò le migliori carte di credito oggi disponibili in Italia, per poi indicare quale è, a mio avviso, la migliore carta di credito American Express, la migliore carta di credito Visa e MasterCard e anche la migliore carta conto gratuita che è oggi possibile richiedere in Italia e quali sono i motivi di queste mie scelte.

Nel mio confronto delle carte di credito ho inserito anche due carte conto (MasterCard N26 e MasterCard Hype) in quanto esse offrono tutte le funzionalità delle carte di credito a costi inferiori.

Indice dell’articolo

Le migliori carte di credito

La migliore carta di credito American Express

La migliore carta di pagamento gratuita

La migliore carta di credito Visa/MasterCard

Riepilogo delle carte di credito consigliate

Caratteristiche fondamentali di una buona carta di credito

Carte di credito: cosa è necessario sapere

Le migliori carte di credito

Analizzerò in primo luogo le migliori carte di credito che è oggi possibile richiedere in Italia per poi indicare quale è la migliore carta di credito in base alle diverse esigenze.

A mio avviso le migliori carte di credito sono:

Fra le migliori carte di credito ho incluso anche due carte conto, N26 e Hype. Queste carte funzionano diversamente dalle carte di credito in quanto non viene concesso un credito al loro titolare ma la somma da spendere o prelevare deve essere depositata preventivamente. Tuttavia esse permettono di eseguire tutte le operazioni di pagamento (anche online) e prelievo che sono consentite da una carta di credito, a costi generalmente inferiori o gratuitamente, ed è per questo motivo che le ho incluse in questo articolo sulle migliori carte di credito.

Tutte le carte di credito e carte conto che ho analizzato appartengono ai principali circuiti internazionali che garantiscono la loro utilizzabilità in tutto il mondo.

In questo articolo ho inserito link solo ai siti delle carte di credito che consiglio per i motivi che spiegherò nel corso dell’articolo.

Per richiedere una carta American Express bisogna indicare al momento della richiesta un conto corrente che si possiede già presso una banca da utilizzare per il pagamento delle spese della carta.

Per richiedere una carta con Crédit AgricoleN26 e Hype è necessario invece aprire con loro un conto corrente o un conto con IBAN (nel caso di Hype). I conti standard Crédit Agricole, N26 e Hype che è necessario aprire online per richiedere le carte non prevedono alcun canone annuo.

Clicca qui per visualizzare direttamente quella che è, a mio avviso, la migliore carta di credito American Express.

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Carta Verde American Express (migliore carta di credito American Express)

American Express emette un’ampia gamma di carte di credito per tutte le esigenze. Carta Verde è la carta di credito base di American Express ed è offerta al costo di 6,5 euro al mese a partire dal secondo anno. Per ottenere questa carta è richiesto un reddito annuo di 11.000 euro lordi.

I titolari di una Carta Verde American Express hanno diritto a numerosi vantaggi. Essi includono:

  • Protezione antifrode in caso di uso illecito della carta da parte di terzi
  • Protezione sugli acquisti effettuati con la carta in caso di furto o danneggiamento del prodotto
  • Indennizzo in caso di infortunio in viaggio, ritardata consegna del bagaglio, ritardo o cancellazione del volo
  • Servizio Global Assist che fornisce consulenza medica e legale 24 ore su 24 in caso di emergenza all’estero e un anticipo di denaro fino a 500 euro
  • Iscrizione automatica al Programma Fedeltà di American Express Club Membership Rewards che permette di accumulare punti per ogni acquisto effettuato tramite la carta da trasformare in premi, voucher e viaggi
  • Carta sostitutiva gratuita in caso di furto, smarrimento o danneggiamento
  • American Express Experiences permette di acquistare in anteprima i biglietti per numerosi concerti

Le commissioni per pagamenti e prelievi sono gli stessi per tutte le carte di credito American Express. In zona euro non è applicata alcuna commissione sui pagamenti mentre una commissione del 3,9% è applicata ai prelievi di contante tramite sportello ATM. Fuori zona euro una commissione di cambio del 2,5% è applicata ai pagamenti e si aggiunge a quella del 3,9% sul prelievo contanti.

Va notato che American Express opera in modo diverso rispetto a Visa e MasterCard gestendo non solo il circuito internazionale relativo alle sue carte ma emettendo anche direttamente le carte di credito.

Un’altra importante differenza fra le carte American Express e le carte Visa e MasterCard è che le prime non hanno un limite di spesa prefissato, fatta eccezione per le carte revolving. Questo però non significa che sia possibile spendere qualsiasi somma utilizzando queste carte di credito. Infatti in caso di spese mensili particolarmente elevate il pagamento tramite la carta sarà sottoposto ad autorizzazione tenendo in considerazione i seguenti parametri: situazione finanziaria, reddito, livello di spesa abituale e tempestività e regolarità nei pagamenti. Tuttavia se in un determinato mese si prevedono spese particolarmente alte, ad esempio per un viaggio o per un acquisto particolarmente costoso, è possibile avvertire in anticipo il servizio clienti della carta per ottenere preventivamente l’autorizzazione ad eccedere il livello di spesa abituale.

Carta Blu American Express

La Carta Blu American Express ha un costo più basso rispetto alla Carta Verde: 35 euro annui a partire dal secondo anno. Questa è una carta di credito a opzione revolving che dà la possibilità di scegliere se pagare le spese a saldo entro il mese successivo oppure a rate mensili (pagando un interesse), ottenendo un credito fino a 5.000 euro.

Carta Blu è inoltre una carta reward che permette di ottenere la restituzione dell’1% delle proprie spese da utilizzare per gli acquisti successivi. Anche per ottenere questa carta è richiesto un reddito minimo di 11.000 euro lordi annui.

Altri vantaggi offerti dalla Carta Blu American Express sono:

  • Il Programma di rimborso acquisti che permette di ottenere un rimborso del prezzo dei prodotti acquistati con la carta (fino a un massimo di 1.000 euro) e non ritenuti soddisfacenti, se il venditore non accetta di cambiarli
  • Protezione antifrode
  • Indennizzo in caso di infortunio in viaggio
  • Carta sostitutiva gratuita
  • Possibilità di acquistare in anteprima i biglietti per numerosi concerti

Carta Oro American Express

La Carta Oro American Express è una carta premium offerta a un costo più elevato, 14 euro al mese a partire dal secondo anno. Nonostante la Carta Oro sia una carta premium i requisiti per ottenerla rimangono facili da raggiungere consistendo anche in questo caso in un reddito annuo di 11.000 euro lordi.

Carta Oro offre numerosi vantaggi soprattutto ai viaggiatori:

  • servizio di assistenza e copertura assicurativa in viaggio World Travel Assist
  • iscrizione gratuita al programma Priority Pass che permette di accedere a oltre 1.200 VIP lounge in aeroporti di tutto il mondo, comprensiva di due accessi gratuiti per due persone
  • 50 euro di voucher ogni anno da utilizzare per i propri viaggi
  • possibilità di prenotare soggiorni in hotel e noleggi auto a prezzi scontati
  • offerte 2×1 per biglietti presso The Space Cinema e concerti
  • acquisto in anteprima di biglietti per numerosi concerti
  • Protezione antifrode
  • Protezione sugli acquisti effettuati con la carta
  • Carta sostitutiva gratuita

Carta Platino American Express

Infine la Carta Platino American Express ha il costo più elevato (60 euro al mese).Questa carta esclusiva può inoltre essere richiesta solo da chi dispone di un reddito lordo annuo minimo di 60.000 euro.

I vantaggi offerti dalla Carta Platino, che è anche uno status symbol, sono però davvero numerosi e includono:

  • una Carta Platino supplementare in metallo per una seconda persona
  • fino a 4 Carte Oro supplementari per altre persone
  • un’assicurazione viaggio per tutta la famiglia
  • iscrizione gratuita per due persone al livello Prestige del Programma Priority Pass (del valore di 399 euro) che permette l’accesso illimitato alle VIP lounge di oltre 1.200 aeroporti nel mondo anche al titolare della Carta Platino supplementare
  • Security Fast Track: che dà la priorità ai controlli di sicurezza e il diritto di accedere alla corsia preferenziale ai gate dei principali aeroporti italiani, tra cui Roma Fiumicino, Milano Linate e Napoli Capodichino
  • servizio viaggi dedicato che offre un team di consulenti 24 ore su 24 per organizzare i propri viaggi e ottenere assistenza in viaggio
  • servizio concierge 24 ore su 24 per qualunque esigenza della vita quotidiana
  • tariffe speciali e offerte dedicate in numerose catene alberghiere e compagnie di noleggio auto
  • 150 euro di voucher ogni anno da utilizzare per i propri viaggi
  • accesso gratuito alla connessione wifi in numerosi hotel e aeroporti in tutto il mondo
  • vantaggi in ristoranti e spa in tutto il mondo grazie ai programmi Global Dining Collection e Spa Programme
  • Iscrizione al Programma Fedeltà di American Express Club Membership Rewards
  • Partecipazione a eventi dedicati

MasterCard N26 (migliore carta conto)

Gli ultimi anni hanno visto un’enorme diffusione di carte di pagamento che rappresentano un’alternativa più economica e semplice da ottenere rispetto alle carte di credito tradizionali: le carte conto.

Alcune di queste carte, ed in particolare N26 e Hype, sono emesse da istituti bancari gratuitamente nella loro versione base e prevedono commissioni più contenute o nulle per prelievi e pagamenti. Allo stesso tempo esse permettono di fare tutto ciò che si può fare con una carta di credito, e pertanto effettuare pagamenti online e nei negozi fisici e prelevare denaro agli sportelli bancomat/ATM in Italia e all’estero e funzionano tramite gli stessi circuiti di pagamento internazionali delle carte di credito (spesso tramite il circuito MasterCard).

L’unica differenza fra le carte di credito e le carte conto è che mentre nel caso delle prime la banca emittente fa credito al titolare della carta, che dovrà restituire la somma spesa entro il mese successivo o a rate, nel caso delle seconde il titolare dovrà versare preventivamente sulla carta conto il denaro che potrà spendere successivamente.

Un ulteriore vantaggio delle carte conto è che esse non richiedono alcun requisito o reddito minimo per il rilascio e possono essere richieste online in pochi minuti inviando un selfie e una copia del proprio documento: la carta conto sarà ricevuta via posta entro pochi giorni.

Come menzionato precedentemente, fra le carte conto quelle che consiglio in base a costi e condizioni offerti sono N26 e Hype.

N26 è una carta di debito internazionale MasterCard emessa dalla banca tedesca N26 Bank. La versione standard della carta N26 è totalmente gratuita non prevedendo alcun canone annuo. Essa inoltre non richiede commissioni per effettuare pagamenti in tutto il mondo e per prelevare denaro in zona euro, e richiede una commissione dell’1,7% per i prelievi fuori zona euro (più bassa pertanto delle commissioni richieste dalle carte di credito tradizionali).

Esistono anche due versioni premium della carta N26, le carte N26 You e N26 Metal che prevedono canoni annui ma offrono alcuni benefici quali una copertura assicurativa annuale per prelievi e viaggi e la cancellazione delle commissioni di prelievo fuori dalla zona euro.

La carta N26 può essere richiesta online in pochi minuti e l’unico requisito per poterla ottenere è quello di essere maggiorenne, non sono richiesti infatti né un reddito né un deposito minimo.

N26 non ha nessun limite di ricarica e ha limiti di prelievo giornaliero e mensile molto ampi, che il titolare potrà impostare tramite l’app o il computer. La carta si può totalmente gestire tramite smartphone ed è dotata di numerose funzionalità innovative quali ad esempio la possibilità di effettuare pagamenti P2P (peer-to-peer), di pagare in modalità contactless o tramite smartphone e di bloccare la carta tramite l’app.

MasterCard Hype

Hype è una carta conto MasterCard emessa da Banca Sella, una delle banche italiane più avanzate in termini di innovazione tecnologica.

Anche nel caso di Hype la versione standard della carta, Hype Start, è totalmente gratuita. Essa però ha il limite di poter essere ricaricata di un massimo di 2.500 euro annui, il che riduce significativamente le sue possibilità di utilizzo.

La versione premium della carta, Hype Plus, ha un limite massimo di ricarica molto più ampio, 50.000 euro annui, nel suo caso va pagato però un canone che è tuttavia contenuto: 12 euro annui.

Prelievi e pagamenti tramite Hype sono gratuiti in zona euro, mentre fuori della zona euro su di essi è applicata una commissione del 3%.

Hype è (come anche N26) una carta prepagata dotata di IBAN, che permette di ricevere ed emettere bonifici, e di numerose funzionalità innovative quali pagamenti P2P, pagamenti in modalità contactless, etc.

Anche nel suo caso è possibile richiedere la carta online tramite computer o smartphone in pochi minuti e, a differenza di N26, è possibile richiedere la carta Hype, nella versione Start, anche per i minorenni, con il consenso di uno dei genitori o del tutore legale.

Visa e MasterCard Crédit Agricole (migliore carta di credito Visa/MasterCard)

Visa è la seconda società mondiale nel settore delle carte di credito dopo la cinese China UnionPay seguita da MasterCard che è il terzo operatore mondiale in questo settore. Le carte di credito appartenenti a questi due circuiti sono le più accettate in tutto il mondo.

Le carte di credito Visa e MasterCard non sono emesse direttamente dai circuiti di pagamento ma dai principali istituti bancari ed è da questi che dipendono la maggior parte dei costi come anche le condizioni contrattuali (plafond, reddito richiesto, etc.).

A mio avviso, la banca che in Italia emette le carte di credito Visa e MasterCard alle migliori condizioni e ai costi più competitivi è Crédit Agricole che emette le carte di credito Visa Classic e Gold e MasterCard Classic e Gold e permette di aprire gratuitamente un conto corrente da utilizzare per la richiesta della carta.

Il Gruppo Crédit Agricole è un istituto bancario cooperativo francese. Esso vanta 52 milioni di clienti in 50 nazioni ed è la prima banca europea in termini di ricavi nel settore bancario retail.

Crédit Agricole ha una presenza capillare in Italia dove vanta 600 filiali e 2 milioni di clienti ed è in forte crescita grazie ai suoi costi e condizioni competitivi. Va notato che costi e condizioni sono più vantaggiosi per chi apre il conto online rispetto a chi si reca in una delle filiali della banca per aprirlo e che chi apre un conto corrente online potrà indicare una filiale della banca di cui servirsi successivamente per ogni necessità. Per aprire un conto online con Crédit Agricole è sufficiente per autenticarsi inviare un selfie o in alternativa effettuare un bonifico da un’altra banca.

Il conto è totalmente gratuito se aperto online. Con l’apertura del conto si riceve gratuitamente una carta di debito bancomat/Maestro EasyCash ed è possibile richiedere una carta di debito internazionale evoluta MasterCard EasyPlus, anch’essa gratuita ma solo per chi apre il conto online (per chi apre il conto in filiale essa ha un costo annuo di 24 euro), e che rappresenta essa stessa un’ottima carta di pagamento e prelievo internazionale che può sostituire la carta di credito e possiede inoltre numerose funzionalità innovative quali i pagamenti contactless e tramite cellulare. La carta MasterCard EasyPlus rappresenta pertanto un’ottima alternativa gratuita alla carta di credito e chi la possiede può fare a meno di richiedere una carta di credito.

Chi però desidera una carta di credito tradizionale MasterCard o Visa può fare richiesta, dopo aver aperto online un conto corrente gratuito con Crédit Agricole, di una carta di credito di uno di questi due circuiti sia di tipo Classic che Gold a costi e condizioni competitivi. Il canone per una carta di credito MasterCard o Visa Classic Crédit Agricole, che è quella che consiglio, è di 30,99 euro annui. Il canone per una carta di credito MasterCard o Visa Gold Crédit Agricole, che beneficia di alcuni vantaggi addizionali, è invece di 103,29 euro annui.

I pagamenti in zona euro tramite la carta di credito Visa o MasterCard e la carta di debito EasyPlus sono gratuiti. I pagamenti fuori zona euro sono invece soggetti a una commissione di cambio dell’1% se si utilizza la carta EasyPlus e del 2% se si utilizza la carta di credito Visa o MasterCard.

La carta di debito EasyCash dà diritto a prelievi gratuiti illimitati presso sportelli ATM delle banche del Gruppo Crédit Agricole e a 24 prelievi di denaro annui gratuiti presso tutte le altre banche in Italia. I prelievi di denaro in zona euro mediante le carte EasyCash e EasyPlus sono soggette a una commissione di 2,10 euro. I prelievi di denaro fuori zona euro tramite carta di credito sono soggetti a una commissione di anticipo contante del 4% + 2% di commissione di cambio mentre tramite carta di debito EasyPlus la commissione è di 3,10 euro + 1% (massimo) di commissione di cambio (variabile a seconda del Paese). Il massimale di spesa e prelievo con carta EasyPlus è di 5.000 euro in Italia e di 1.500 euro all’estero.

Le migliori carte di credito per caratteristica

A mio avviso, le migliori carte di credito (e carte conto) in base alle loro caratteristiche sono:

  • La migliore carta di credito per premi e benefit: tutte le carte di credito American Express offrono numerosi vantaggi, premi e benefit ai loro possessori
  • La migliore carta di credito per i costi: la carta conto N26 Standard non prevede un canone annuo, non applica commissioni di prelievo in zona euro e di pagamento in tutto il mondo e applica commissioni di prelievo contenute fuori zona euro
  • La migliore carta di credito per accettazione presso negozi fisici e online e sportelli ATM: tutte le carte che appartengono ai circuiti Visa, MasterCard e American Express
  • La carta di credito più facile da ottenere: tutte le carte conto e prepagate, incluse N26 e Hype
  • La migliore carta di credito in base al plafond che è possibile spendere o prelevare: dipende dal profilo reddituale e finanziario nel caso delle carte di credito Visa, MasterCard e American Express e dal denaro depositato sul conto nel caso delle migliori carte conto come N26
  • La migliore carta di credito per innovazione tecnologica: N26 è totalmente gestibile tramite smartphone e possiede funzionalità più innovative rispetto alle carte di credito tradizionali e alle altre carte conto

La migliore carta di credito American Express

Se siete interessati a richiedere una delle carte di credito American Express il mio primo consiglio è quello di richiedere la carta direttamente sul sito di American Express, invece che tramite una banca, per beneficiare dei costi e delle condizioni migliori.

Fra le 15 carte di credito attualmente offerte da American Express a mio avviso le migliori per tipologia sono le quattro che ho precedentemente descritto, e di cui trovate le principali caratteristiche nelle sezioni di questo articolo loro dedicate, e pertanto:

Carta Verde è a mio avviso la migliore carta standard offerta da American Express che può essere adatta a voi se non avete esigenze particolari ma volete beneficiare dei vantaggi di base offerti da questa carta quali protezione sugli acquisti, Servizio Global Assist, indennizzi in viaggio, iscrizione al programma fedeltà, etc.

Carta Blu è invece la migliore fra le carte revolving offerte da American Express adatta a chi vuole avere la possibilità di scegliere ogni mese se ripagare immediatamente le spese della carta per non incorrere in interessi o beneficiare di un credito fino a 5.000 euro ripagando le spese a rate mensili.

Carta Oro è un’ottima carta premium che dà diritto ad un numero di vantaggi esclusivi, soprattutto per i viaggiatori, ad un costo non troppo elevato e con requisiti per ottenere la carta facilmente raggiungibili per una carta premium.

Infine Carta Platino è la migliore carta premium in assoluto che offre benefit che nessuna altra carta di credito al mondo può vantare e a tutta la famiglia del possessore, grazie alle 5 carte supplementari gratuite, che ha però un prezzo alto, in linea con in vantaggi esclusivi offerti.


La migliore carta di pagamento gratuita: MasterCard N26 Standard

Il mio consiglio relativamente alla scelta di quella che può essere la migliore carta di credito per le proprie esigenze è in primo luogo quello di orientarsi su una fra le carte più accettate in tutto il mondo, e pertanto su una di quelle offerte dai circuiti Visa, MasterCard o American Express.

Per chi desideri ottenere una carta di pagamento con tutte le funzionalità di una carta di credito ma a costi più bassi consiglio di considerare una carta conto in alternativa a una classica carta di credito, a meno che non si preferisca usufruire di un credito invece di versare preventivamente sul conto il denaro che si intende spendere o prelevare.

Il motivo principale per cui consiglio le carte conto sono i loro costi nettamente inferiori rispetto alle carte di credito tradizionali. Altri due motivi sono la semplicità di richiedere e ottenere la carta conto online in pochi minuti senza che sia richiesto alcun requisito e le loro funzionalità innovative, superiori anche da questo punto di vista rispetto alle carte di credito tradizionali. Sono queste in effetti le ragioni del grande successo che le carte conto stanno riscuotendo negli ultimi anni in Italia e in tutto il mondo.

In particolare a mio avviso N26 Standard è la carta conto che è preferibile stipulare per i seguenti motivi:

  • è totalmente gratuita (non prevede né canone annuo né quota di emissione)
  • appartiene al circuito MasterCard, il più accettato al mondo insieme a Visa per pagamenti e prelievi
  • non prevede commissioni né per i prelievi presso gli sportelli ATM/bancomat in zona euro né per i pagamenti in tutto il mondo
  • prevede una vantaggiosa (rispetto alle carte di credito tradizionali) commissione dell’1,7% per i prelievi fuori zona euro
  • non ha alcun limite di ricarica
  • ha limiti massimi di prelievo e pagamento amplissimi (2.500/5.000 euro al giorno e 25.000 euro al mese) e gestibili tramite app e computer. Prelievi e pagamenti hanno anche il limite massimo dell’importo depositato sul conto
  • è totalmente gestibile tramite smartphone o computer
  • è possibile richiederla online in pochi minuti senza nessun requisito (né reddito né deposito minimo)
  • offre numerose funzionalità innovative quali blocco della carta da app, pagamento contactless o tramite smartphone, etc. che sono più avanzate rispetto alle carte di credito tradizionali

La migliore carta di credito Visa/MasterCard: Nexi Classic e Gold Crédit Agricole

Per chi decida di optare per una carta di credito tradizionale MasterCard o Visa il mio consiglio è quello di scegliere una carta di credito Nexi Classic o Gold Crédit Agricole in quanto essa è offerta a condizioni molto competitive in particolare per chi apre un conto con la banca online.

I vantaggi di aprire un conto online e richiedere una carta di credito con Crédit Agricole sono i seguenti:

    • il conto è totalmente gratuito se aperto online
    • con l’apertura del conto si ricevono gratuitamente una carta di debito bancomat/Maestro EasyCash e una carta di debito internazionale evoluta MasterCard EasyPlus. Queste carte permettono di effettuare prelievi di denaro in Italia e pagamenti nei Paesi della zona euro gratuitamente e prelievi e pagamenti a commissioni contenute negli altri Paesi
    • chi apre un conto Crédit Agricole può fare richiesta di una carta di credito MasterCard o Visa sia di tipo Classic che Gold a costi e condizioni competitivi
    • l’opzione Easy Shopping permette di scegliere se rateizzare il pagamento delle spese di un importo fra i 250 e i 2.400 euro effettuate tramite la carta di credito
    • conto e carta sono gestibili online in maniera semplice ed efficiente, inoltre i clienti della banca hanno a disposizione 600 filiali diffuse in tutto il territorio italiano per qualsiasi operazione bancaria o altra necessità
    • anche negli altri servizi bancari offerti Crédit Agricole vanta condizioni competitive rispetto alle altre banche e rappresenta in generale un’ottima scelta
    • Crédit Agricole è una delle principali banche europee e appartiene ad un Gruppo molto solido
    • è possibile aprire il conto e richiedere le carte di debito e credito online in modo semplice e rapido

Riepilogo delle carte di credito consigliate

1. La migliore carta di credito American Express: Carta Verde American Express

carta American Express
Canone annuo: 6,5 euro al mese
Circuito: American Express
Ente emittente: American Express
Tipo di carta: carta di credito a saldo
Requisiti reddituali: 11.000 euro di reddito lordo annuo minimo
Plafond di spesa: in base al profilo finanziario e reddituale
Commissioni sui pagamenti in negozio e online: nessuna in zona euro, 2,5% di commissione di cambio nei Paesi fuori zona euro
Commissioni prelievo contanti: 3,9% in zona euro, 3,9% + 2,5% di commissione di cambio nei Paesi fuori zona euro
Vantaggi: protezione antifrode, protezione sugli acquisti, indennizzo in caso di infortunio in viaggio, ritardata consegna del bagaglio, ritardo o cancellazione del volo, Servizio Global Assist 24 ore su 24 in caso di emergenza all’estero, anticipo di denaro fino a 500 euro in caso di emergenza, iscrizione automatica al Programma Fedeltà di American Express Club Membership Rewards, carta sostitutiva gratuita, possibilità di acquistare in anteprima i biglietti per numerosi concerti
RICHIEDI LA CARTA

2. La migliore carta di pagamento gratuita: MasterCard N26 Standard

carta n26
Canone annuo: gratuita
Circuito: MasterCard
Ente emittente: N26 Bank
Tipo di carta: carta conto
Requisiti reddituali: nessuno
Plafond: in base al deposito effettuato sul conto
Commissioni sui pagamenti in negozio e online: nessuna
Commissioni prelievo contanti: nessuna nei Paesi della zona euro, 1,7% nei Paesi fuori zona euro
APRI IL CONTO
E RICHIEDI LA CARTA

3. La migliore carta di credito Visa/MasterCard: Nexi Classic Crédit Agricole

carta di credito Nexi Classic MasterCard
Canone annuo: 30,99 euro
Circuito: si può scegliere fra Visa e MasterCard
Ente emittente: Crédit Agricole
Tipo di carta: carta di credito a saldo
Requisiti reddituali: profilo finanziario e di reddito adeguati
Plafond: personalizzabile in base al profilo finanziario e reddituale
Commissioni sui pagamenti in negozio e online: nessuna in zona euro, 2% di commissione di cambio nei Paesi fuori zona euro
Commissioni prelievo contanti: 4% in zona euro, 4% + 2% di commissione di cambio nei Paesi fuori zona euro
Carte di pagamento addizionali: le carte EasyPlus e EasyCash sono gratuite e permettono di effettuare prelievi in Italia e pagamenti in zona euro senza pagare commissioni e prelievi e pagamenti fuori zona euro pagando commissioni contenute
APRI IL CONTO
E RICHIEDI LA CARTA

Caratteristiche fondamentali di una buona carta di credito

Per poter identificare la migliore carta di credito in base alle proprie esigenze è necessario comprendere quali sono le caratteristiche fondamentali che una buona carta di credito deve possedere.

Le caratteristiche fondamentali da considerare sono a mio avviso cinque: costi, plafond, metodo di pagamento delle spese della carta, accettazione della carta e requisiti richiesti per ottenerla.

Costi

Quello dei costi della carta è ovviamente un aspetto fondamentale. Una carta di credito può comportare i seguenti costi: quota di emissione carta, canone annuo, commissioni sul prelievo di contanti, commissioni sugli acquisti effettuati fuori zona UE, commissione di cambio valuta, invio estratto conto cartaceo e imposta di bollo mensile.

Questi costi vengono quasi tutti azzerati nel caso delle carte conto come N26. Sull’argomento carta di credito gratuita ho scritto un articolo specifico.

Plafond

Un secondo aspetto fondamentale da considerare in una carta di credito è il plafond cioè l’importo massimo che è possibile spendere e prelevare tramite la carta nel corso di un mese. Un plafond troppo basso limita infatti le possibilità di utilizzo della carta di credito.

Come vedremo, le carte di credito appartenenti ai vari circuiti di pagamento funzionano diversamente da questo punto di vista mentre nel caso delle carte conto, non potendo il titolare disporre di un credito da parte della banca, il plafond è, nel caso delle carte migliori, determinato dal denaro preventivamente depositato sul conto.

Metodo di pagamento delle spese della carta

Dal punto di vista del metodo di pagamento delle spese e dei prelievi di denaro effettuati esistono quattro tipologie di carte.

Le carte di credito a saldo permettono di ottenere un credito e ripagarlo il mese successivo senza interessi.

Le carte di credito revolving permettono di ripagare il credito ottenuto a rate nei mesi successivi pagando un tasso di interesse.

Le carte di credito ad opzione revolving danno la possibilità di scegliere se ripagare le spese il mese successivo senza interessi o a rate mensili pagando un tasso di interesse.

Infine le carte conto non danno diritto ad un credito da parte della banca ma richiedono di depositare preventivamente sul conto i soldi che si intendono spendere o prelevare successivamente, permettendo in questo modo di beneficiare di costi di utilizzo della carta più bassi.

Accettazione della carta

Altro importante requisito di una carta di credito è il suo livello di accettazione presso negozi fisici e online e sportelli ATM dove prelevare contanti in tutto il mondo.

Visa e MasterCard sono senza dubbio i due circuiti di pagamento che vantano la maggiore accettazione delle proprie carte. Il terzo circuito per accettazione è American Express, anche le sue carte sono ampiamente accettate in tutto il mondo, anche se un po’ meno di Visa e MasterCard nei negozi fisici europei, soprattutto quelli più piccoli. Sconsiglio invece di richiedere carte di altri circuiti, quali Diners Club, in quanto esse sono meno accettate e potrebbero presentare problemi per pagamenti e prelievi di contante.

Requisiti

Va infine considerato l’aspetto dei requisiti necessari per ottenere una carta di credito.

Per ottenere una carta di credito sono richiesti tre requisiti: essere maggiorenni, possedere un conto corrente e possedere un determinato profilo reddituale o creditizio.

Per ottenere una carta conto come N26 non è invece richiesto alcun requisito reddituale o creditizio ma solo essere maggiorenni e aprire gratuitamente un conto N26. E’ invece possibile richiedere la carta conto Hype anche per i minorenni, con il consenso di uno dei genitori o del tutore legale.

Carte di credito: cosa è necessario sapere

Cosa è la carta di credito

La carta di credito è uno strumento di pagamento che permette di effettuare acquisti sia in negozi fisici che online. Essa inoltre permette di prelevare denaro presso gli sportelli ATM/bancomat sia in Italia che all’estero, tramite la funzione di anticipo contanti. Caratteristica della carta di credito è quella che l’addebito delle spese effettuate non avviene in tempo reale, come per le carte di debito o bancomat, ma successivamente.

I vantaggi dell’utilizzo della carta di credito consistono pertanto nella possibilità di:

  • effettuare acquisti in negozi fisici senza dover portare con sé importi significativi in contanti
  • effettuare acquisti online
  • effettuare acquisti all’estero
  • prelevare contanti all’estero
  • ottenere un anticipo contanti in Italia

Esistono tre tipologie di carta di credito:

  • Le carte di credito tradizionali o a saldo, che permettono di ottenere un credito da parte della banca, o altro istituto finanziario che le emette, che dovrà essere interamente restituito entro il giorno 15 del mese successivo, senza pagare alcun interesse
  • Le carte di credito revolving, che permettono di ottenere un prestito e restituire l’importo speso a rate, pagando un tasso di interesse
  • Le carte di credito a opzione revolving, che danno la possibilità di scegliere se ripagare l’importo speso a saldo o a rate

Infine le carte conto hanno le stesse funzionalità delle carte di credito ma nel loro caso i loro titolari non possono usufruire di un credito da parte della banca emittente ma devono depositare in precedenza la somma che intendono spendere o prelevare.

Carta di credito: requisiti

Per ottenere una carta di credito tradizionale sono richiesti tre requisiti:

  1. essere maggiorenni
  2. possedere un conto corrente 
  3. possedere determinati requisiti reddituali o creditizi

Maggiore età e conto corrente sono requisiti indispensabili per richiedere una carta di credito in prima persona, chi non ne sia in possesso potrà però optare per una carta prepagata. Potete trovare la mia guida alla scelta della migliore carta prepagata nell’articolo che ho dedicato a questo argomento.

Il reddito richiesto per ottenere una carta di credito Visa o MasterCard varia ed è deciso dalla banca o ente che emette la carta di credito.

Il requisito reddituale non è però indispensabile per tutte le banche e alcune valutano in alternativa altri requisiti quali il profilo creditizio di chi richiede la carta di credito o depositi e movimentazione del conto corrente.

Il profilo creditizio è un indice compilato dalle Centrali di Rischio ed è basato sulla nostra storia di buono o cattivo pagatore. Se esistono nella storia creditizia di un individuo casi di debiti insoluti o pagati in ritardo il suo profilo creditizio sarà meno buono e la banca che utilizza questo indicatore per valutare una richiesta di carta di credito potrebbe rifiutare l’emissione della carta.

Per ottenere una carta di credito American Express invece il reddito richiesto è determinato ed è di 11.000 euro lordi annui per la maggior parte delle carte e di 60.000 euro lordi annui per la carta Platino.

Per ottenere una carta conto come N26 è richiesto solo essere maggiorenni, mentre è possibile richiedere la carta conto Hype anche per i minorenni con il consenso di uno dei genitori o del tutore legale.

Plafond carta di credito

Per le carta di credito dei circuiti Visa e MasterCard è fissato un plafond, ossia un importo massimo che è possibile spendere o prelevare nel corso di un mese. L’importo effettivamente speso nel corso del mese sarà poi pagato tramite prelievo dal proprio conto corrente entro il mese successivo nel caso delle carte di credito tradizionali e a rate nel caso delle carte di credito revolving.

Il plafond è pertanto un vero e proprio fido bancario, un credito concesso dalla banca (o altro istituto finanziario) a un proprio cliente per un determinato periodo di tempo sulla base del suo profilo finanziario.

Per le carte di credito dei circuiti Visa e MasterCard il plafond è di regola fissato in base a requisiti quali reddito, deposito sul conto corrente e movimentazione del conto. Il plafond di base di una carta di credito è in genere di circa 1.500 euro, esso può essere però aumentato sulla base dei requisiti menzionati precedentemente fino a raggiungere importi superiori quali, ad esempio, 3.000, 5.000 o 10.000 euro. In caso il possessore della carta di credito ritenga di avere necessità di spesa mensili superiori al plafond fissato per la propria carta, a causa ad esempio di un viaggio o semplicemente del suo normale utilizzo mensile della carta, può fare richiesta di un aumento del plafond all’istituto emittente che la valuterà e deciderà se accordarlo o meno.

Come abbiamo visto precedentemente, per le carte di credito dei circuiti American Express e Diners Club, invece, non esiste un plafond prefissato per la carta ma spese particolarmente alte saranno sottoposte ad un’autorizzazione da parte del circuito internazionale basato su fattori quali livello di reddito, regolarità nei pagamenti, etc.  Come scritto in precedenza, è però possibile avvertire il servizio clienti della carta per ottenere un’autorizzazione preventiva a spese eccezionali in caso di viaggi o acquisti particolarmente costosi.

Per le carte conto il plafond è generalmente costituito dal denaro che è stato depositato sulla carta, a meno che la carta non preveda limiti all’importo che è possibile versare sulla carta. La carta conto N26 non ha limiti di ricarica e ha limiti di prelievo giornaliero e mensile molto ampi, la carta Hype, nella sua versione base Start, ha invece un limite di ricarica annuale di 2.500 euro che è innalzato a 50.000 euro nella versione Plus.

Carta di credito: costi

Analizziamo ora i possibili costi che una carta di credito può comportare.

Il canone annuo è stabilito dall’ente che emette la carta ed è molto variabile. Esistono carte di credito gratuite, emesse in particolare da alcune banche online e carte di credito particolarmente prestigiose, che offrono benefit esclusivi e alti plafond di spesa, che possono avere canoni annui di centinaia di euro.

L’imposta di bollo sulle carte di credito ammonta a due euro mensili. Essa non va pagata ogni mese ma solo per i mesi in cui le spese della propria carta di credito superano i 77,47 euro. L’imposta di bollo non va pagata per le carte di credito emesse da alcune banche online.

Anche il conto corrente collegato alla carta è sottoposto ad un’imposta di bollo, di 34,20 euro annui, ma solo se la giacenza media sul conto supera i 5.000 euro.

Le commissioni sul prelievo contanti sono applicate dalla banca emittente sull’anticipo contanti che essi effettuano nei confronti dei propri clienti che utilizzano la carta di credito per prelevare denaro. L’importo di queste commissioni varia a seconda dell’ente emittente ma è in genere di circa il 4% della somma prelevata.

Non esistono commissioni sugli acquisti effettuati tramite carta di credito in Italia o all’interno della zona euro. In questo caso banca e circuito emittente ottengono un profitto esclusivamente applicando una commissione all’esercizio commerciale che riceve il pagamento.

Invece su tutte le operazioni effettuate tramite carta di credito fuori dalla zona euro in genere i circuiti di carte di credito applicano tassi di cambio valuta un po’ più alti rispetto ai tassi di cambio ufficiali e inoltre le banche o altri enti emittenti le carte di credito applicano commissioni in genere fra l’1% e il 2% sugli acquisti effettuati in queste nazioni.

Infine se si riceve l’estratto conto della propria carta di credito in forma cartacea è necessario generalmente pagare un costo aggiuntivo mensile che è però possibile eliminare scegliendo di riceverlo via email.

Gli unici costi della carta conto N26 sono l’imposta di bollo annuale, se la giacenza media sul conto supera i 5.000 euro, e – per la versione standard della carta – la commissione dell’1,7% sui prelievi effettuati fuori zona euro. La carta conto Hype non è invece sottoposta a imposta di bollo sul conto corrente in quanto essa non include, a differenza di N26, un conto corrente, mentre è soggetta a commissioni del 3% su prelievi e spese effettuati fuori zona euro.

Le carte di credito reward e con benefit

Le carte di credito reward e con benefit sono quelle che garantiscono dei premi o benefici a chi le possiede.

I premi sono legati all’ammontare speso con la carta di credito e possono consistere ad esempio in miglia di viaggi in aereo, somme da spendere in determinati esercizi commerciali, etc. Alcune carte, come la Carta Blu di American Express, offrono anche un rimborso spendibile tramite la carta calcolato come percentuale delle spese effettuate con la carta di credito.

Alcune carte di credito particolarmente prestigiose offrono ai loro utenti benefici quali ad esempio assicurazioni viaggio gratuite o accesso a lounge esclusive negli aeroporti. Le carte di credito American Express e Diners Club si distinguono per i numerosi premi e benefici offerti.

La carta N26 nelle sue versioni You e Metal offre un’assicurazione viaggio e una copertura assicurativa relativa al furto del denaro prelevato tramite la carta avvenuto entro 4 ore dal prelievo.

Furto o smarrimento della carta di credito

In caso di furto o smarrimento della carta di credito è necessario avvertire al più presto la banca o ente finanziario che l’ha emessa chiamando l’apposito numero telefonico di emergenza, attivo 24 ore al giorno e 7 giorni la settimana. Dopo aver avvertito l’istituto emittente il titolare della carta sarà sollevato da qualsiasi onere o spesa legato ad un uso fraudolento della carta. Anche prima della segnalazione però i vari istituti emittenti predispongono delle garanzie per tutelare il titolare in caso di uso fraudolento della carta, per cui generalmente in questo caso è necessario pagare al massimo una franchigia.

Le carte conto N26 e Hype permettono invece di bloccare la carta direttamente dall’app in caso di furto o smarrimento della stessa.

Carte di credito base e premium

I circuiti attivi in Italia (Visa, MasterCard, American Express e Diners Club) emettono carte di credito base o classic, che hanno costi più bassi, e premium che offrono maggiori funzionalità e benefici a loro possessori. Vediamo quali sono.

Carte di credito Visa

Visa emette carte di credito Classic e Premium. Le sue carte di credito premium sono: Visa Gold, Visa Platinum e Visa Infinite e sono dedicate ai clienti che hanno un più alto livello di spesa sulla carta. Queste carte offrono vantaggi esclusivi ai loro possessori.

La carta Visa Gold offre:

  • Elevato limite di spesa
  • Consulenza turistica telefonica
  • Servizio di assistenza automobilistica
  • Pacchetto di coperture assicurative

La carta Visa Platinum offre:

  • Elevato limite di spesa
  • nessuna maggiorazione sulle operazioni di acquisto e prelievo effettuate all’estero in euro
  • accesso gratuito alle lounge aeroportuali del circuito LoungeKey, presenti in oltre 550 aeroporti italiani e internazionali
  • numerosi servizi di assistenza e garanzie assicurative
  • carta sostitutiva d’emergenza
  • anticipo di contante d’emergenza

La carta Visa Infinite è la più esclusiva e offre:

  • Limite di spesa molto elevato
  • numerosi servizi di assistenza e garanzie assicurative, anche relative ai viaggi
  • servizio concierge per i viaggiatori attivo 24 ore al giorno tutti i giorni della settimana
  • accesso gratuito alle lounge aeroportuali del circuito LoungeKey

Carte di credito MasterCard

MasterCard offre oltre a carte di credito Classic e Premium anche carte di credito World, dedicate ai viaggiatori. Le carte Premium sono nel suo caso la Gold e Platinum, mentre le carte per i viaggiatori sono la World e la World Elite.

Le carte MasterCard Gold e Platinum offrono:

  • Elevato limite di spesa
  • Un pacchetto di coperture assicurative e di servizi di assistenza dedicati

La carta Mastercard World offre:

  • Elevato limite di spesa
  • Pacchetto di assicurazioni viaggio e servizi di viaggio dedicati
  • Sostituzione della carta in 48 ore
  • Anticipo contanti in 2 ore

La carta MasterCard World Elite offre:

  • Elevato limite di spesa
  • Servizio Concierge, attivo 24 ore al giorno tutti i giorni della settimana, che fornisce numerosi servizi per i viaggiatori
  • Accesso esclusivo a numerose lounge aeroportuali in tutto il mondo
  • Coperture assicurative e i servizi di assistenza dedicati
  • Sostituzione della carta in 48 ore
  • Anticipo contanti in 2 ore

Per ottenere i diversi tipi di carte di credito di Visa e MasterCard è necessario rivolgersi alla propria banca in quanto esse sono emesse dalle principali banche italiane.

Carte di credito American Express

American Express offre in primo luogo la carta Verde, che è la sua carta di credito standard, e la carta Oro e la carta Platino che sono le sue carte di credito premium. A queste tre carte che sono rivolte ai privati corrispondono tre carte business (carta Business, carta Oro Business e carta Platino Business) che sono rivolte alle aziende.

Inoltre nella sua gamma di carte è presente la carta Blu  una carta di credito a opzione revolving, che permette pertanto di scegliere se il pagare le spese  a saldo il mese successivo o a rate.

Potete trovare maggiori informazioni su tutte le sue carte, che sono davvero numerose, sul sito di American Express.

Carte di credito Diners Club

Diners Club emette per i privati in primo luogo la carta Diners Club Classic, che è una tradizionale carta di credito, che ha costi alquanto elevati, ma offre alcuni vantaggi esclusivi, fra cui accesso a VIP lounge aeroportuali e assicurazione di viaggio.

Se però vuoi stipulare la migliore assicurazione viaggio puoi leggere l’articolo che ho scritto su questo argomento.

Per i privati è disponibile anche la carta Diners Club Easy che è una carta prepagata che ha costi più contenuti e permette di pagare a rate spese mensili entro un determinato plafond.

La carta Diners Club Vintage, è infine la carta di credito più esclusiva di Diners Club e offre maggiori vantaggi esclusivi ad un costo più elevato rispetto alla Classic.

Diners Club emette inoltre anche carte di credito dedicate alle aziende, le carte Diners Club Corporate Classic e  Individual, e a PMI e liberi professionisti, le carte Diners Club Lodged, Company e Professional.

Carte conto base e premium: N26 e Hype

Le versioni standard delle carte conto sono nel caso di N26 e Hype totalmente gratuite.

N26 emette due carte premium: N26 You e N26 Metal che offrono il vantaggio di non pagare commissioni sui prelievi fuori zona euro e un interessante pacchetto assicurativo.

Hype invece emette la carta premium Hype Plus che permette di superare il limite massimo di ricarica di 2.500 euro che esiste per la versione base della carta, Hype Start.

Angelo Rossini

Angelo Rossini

Angelo Rossini ha creato il sito Viaggi Online dopo aver lavorato per 15 anni per Euromonitor International, una delle aziende leader mondiali nel settore dell’analisi di mercato, in qualità di Analista Viaggi Online. Angelo possiede inoltre la qualifica professionale di direttore tecnico di agenzia di viaggi.

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