migliore carta di credito

In questo articolo analizzerò le principali carte di credito oggi disponibili in Italia per identificare qual è la migliore carta di credito a seconda delle diverse esigenze.

Dopo aver letto questo articolo sarete in grado di effettuare una scelta informata relativamente alla carta di credito più adatta alle vostre esigenze in termini di costi, funzionalità, vantaggi offerti, requisiti richiesti, etc.

Nel confronto delle migliori carte di credito in circolazione inserirò oltre alle carte di credito Visa, MasterCard, American Express e Diners Club anche le carte conto N26 e Hype in quanto esse offrono sostanzialmente le stesse funzionalità delle carte di credito a costi inferiori.

Indice dell’articolo

Riepilogo delle carte di credito consigliate

Le migliori carte di credito

La migliore carta di credito gratuita: MasterCard N26 Standard

La migliore carta di credito premium: American Express

Cosa è la carta di credito

Carte di credito: cosa è necessario sapere

Riepilogo delle carte di credito consigliate

1. La migliore carta di credito gratuita: MasterCard N26 Standard

carta n26
Canone annuo: gratuita
Circuito: MasterCard
Tipo di carta: carta conto
Requisiti reddituali: nessuno
Plafond: in base al deposito effettuato sul conto
Commissioni sui pagamenti in negozio e online: nessuna
Commissioni prelievo contanti: nessuna nei Paesi della zona euro, 1,7% nei Paesi fuori zona euro
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2. La migliore carta di credito premium: American Express

carta American Express
Canone annuo: a partire da 35 euro
Circuito: American Express
Tipo di carta: a saldo o a opzione revolving
Requisiti reddituali: a partire da 11.000 euro di reddito lordo annuo
Plafond di spesa: in base al profilo finanziario e reddituale
Commissioni sui pagamenti in negozio e online: nessuna in zona euro, 2,5% di commissione di cambio nei Paesi fuori zona euro
Commissioni prelievo contanti: 3,9% in zona euro, 3,9% + 2,5% di commissione di cambio nei Paesi fuori zona euro
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Le migliori carte di credito

In primo luogo analizzerò  le migliori carte di credito che è oggi possibile richiedere in Italia. Fra queste cercherò poi di identificare la migliore carta di credito a seconda delle diverse esigenze.

Fra le migliori carte di credito ho incluso anche due carte conto, N26 e Hype. Queste carte funzionano diversamente dalle carte di credito in quanto non viene concesso un credito al loro titolare ma la somma da spendere o prelevare deve essere depositata preventivamente. Tuttavia esse permettono di eseguire tutte le operazioni di pagamento e prelievo che sono consentite da una carta di credito, a costi generalmente inferiori o gratuitamente, ed è per questo motivo che le ho incluse nella lista delle migliori carte di credito.

Tutte le carte di credito e carte conto che ho analizzato appartengono ai principali circuiti internazionali che garantiscono la loro utilizzabilità in tutto il mondo.

In questo articolo ho inserito i link solo ai siti delle carte di credito che consiglio per i motivi che spiegherò nel corso dell’articolo (N26, American Express e Hype).

Visa e MasterCard

Le carte di credito appartenenti ai diversi circuiti funzionano in modo differente. Visa e MasterCard non emettono direttamente le loro carte di credito e carte conto che sono invece emesse tipicamente da una banca e in qualche caso da un altro operatore finanziario, quale ad esempio in Italia Nexi (ex CartaSi).

American Express e Diners Club invece emettono direttamente le loro carte di credito e pertanto fungono sia da circuito di pagamento che da ente emittente.

Analizziamo ora le principali carte di credito che è possibile richiedere in Italia iniziando dalle carte Visa e MasterCard.

Visa è la seconda società mondiale nel settore delle carte di credito dopo la cinese China UnionPay seguita da MasterCard che è il terzo operatore mondiale in questo settore. Le carte di credito appartenenti a questi due circuiti sono le più accettate in tutto il mondo.

In Italia le carte di credito Visa e MasterCard sono emesse dai principali istituti bancari. Nel caso di queste due carte di credito la maggior parte dei costi come anche le condizioni contrattuali (plafond, reddito richiesto, etc.) non dipendono da Visa e MasterCard ma dall’istituto che emette la carta e pertanto vanno analizzati per la specifica banca a cui ci si rivolge.

Tipicamente pertanto le carte di credito Visa e MasterCard sono emesse da una banca presso cui si possiede un conto corrente, o presso cui si apre appositamente un conto corrente per poter poi richiedere una carta di credito o carta conto che offre costi e condizioni competitivi.

Le banche online generalmente applicano costi e condizioni più vantaggiosi rispetto a quelle tradizionali, soprattutto quelle che emettono carte conto. Per questo motivo, come spiegherò più dettagliatamente in seguito, consiglio a chi intenda richiedere una carta di uno di questi due circuiti di scegliere la carta conto MasterCard N26.

American Express e Diners Club

American Express è la quarta società al mondo nel settore della carte di credito. Le sue carte sono un po’ meno accettate rispetto alle carte Visa e MasterCard, in particolare nei negozi europei, ma vantano comunque un’accettazione molto ampia.

Diners Club ha un posizionamento di carta di credito premium simile a quello di American Express. Tuttavia questa carta è molto meno diffusa e accettata in tutto il mondo rispetto ad American Express e pertanto può presentare problemi in termini di negozi online e fisici e sportelli ATM che non fanno parte del suo circuito e pertanto non l’accettano.

Come precedentemente menzionato, American Express e Diners Club operano in modo diverso rispetto a Visa e MasterCard gestendo non solo i circuiti internazionali relativi alle loro carte ma emettendo anche direttamente le carte di credito. Pertanto nel loro caso costi e condizioni delle carte sono sempre gli stessi e non dipendono dalla singola banca che emette la carta.

Un’altra importante differenza fra le carte American Express e Diners Club e le carte Visa e MasterCard è che le prime non hanno un limite di spesa prefissato, fatta eccezione per le carte revolving. Questo però non significa che sia possibile spendere qualsiasi somma utilizzando queste carte di credito. Infatti in caso di spese mensili particolarmente elevate il pagamento tramite la carta sarà sottoposto ad autorizzazione tenendo in considerazione i seguenti parametri: situazione finanziaria, reddito, livello di spesa abituale e tempestività e regolarità nei pagamenti. Tuttavia se in un determinato mese si prevedono spese particolarmente alte, ad esempio per un viaggio o per un acquisto particolarmente costoso, è possibile avvertire in anticipo il servizio clienti della carta per ottenere preventivamente l’autorizzazione ad eccedere il livello di spesa abituale.

Le carte conto: N26 e Hype

Gli ultimi anni hanno visto un’enorme diffusione di carte di pagamento che rappresentano un’alternativa più economica e semplice da ottenere rispetto alle carte di credito tradizionali: le carte conto.

Alcune di queste carte, ed in particolare N26 e Hype, sono emesse da istituti bancari gratuitamente nella loro versione base e prevedono commissioni più contenute o nulle per prelievi e pagamenti. Allo stesso tempo esse permettono di fare tutto ciò che si può fare con una carta di credito, e pertanto effettuare pagamenti online e nei negozi fisici e prelevare denaro agli sportelli bancomat/ATM in Italia e all’estero e funzionano tramite gli stessi circuiti di pagamento internazionali delle carte di credito (spesso tramite il circuito MasterCard).

L’unica differenza fra le carte di credito e le carte conto è che mentre nel caso delle prime la banca emittente fa credito al titolare della carta, che dovrà restituire la somma spesa entro il mese successivo o a rate, nel caso delle seconde il titolare dovrà versare preventivamente sulla carta conto il denaro che potrà spendere successivamente.

Un ulteriore vantaggio delle carte conto è che esse non richiedono alcun requisito o reddito minimo per il rilascio e possono essere richieste online in pochi minuti inviando un selfie e una copia del proprio documento: la carta conto sarà ricevuta via posta entro pochi giorni.

Come menzionato precedentemente, fra le carte conto quelle che consiglio in base a costi e condizioni offerti sono N26 e Hype.

N26

N26 è una carta di debito internazionale MasterCard emessa dalla banca tedesca N26 Bank. La versione standard della carta N26 è totalmente gratuita non prevedendo alcun canone annuo. Essa inoltre non richiede commissioni per effettuare pagamenti in tutto il mondo e per prelevare denaro in zona euro, e richiede una commissione dell’1,7% per i prelievi fuori zona euro (più bassa pertanto delle commissioni richieste dalle carte di credito tradizionali).

Esistono anche due versioni premium della carta N26, le carte N26 You e N26 Metal che prevedono canoni annui ma offrono alcuni benefici quali una copertura assicurativa annuale per prelievi e viaggi e la cancellazione delle commissioni di prelievo fuori dalla zona euro.

La carta N26 può essere richiesta online in pochi minuti e l’unico requisito per poterla ottenere è quello di essere maggiorenne, non sono richiesti infatti né un reddito né un deposito minimo.

N26 non ha nessun limite di ricarica e ha limiti di prelievo giornaliero e mensile molto ampi, che il titolare potrà impostare tramite l’app o il computer. La carta si può totalmente gestire tramite smartphone ed è dotata di numerose funzionalità innovative quali ad esempio la possibilità di effettuare pagamenti P2P (peer-to-peer), di pagare in modalità contactless o tramite smartphone e di bloccare la carta tramite l’app.

Hype

Hype è una carta conto MasterCard emessa da Banca Sella, una delle banche più avanzate in Italia in termini di innovazione tecnologica.

Anche nel caso di Hype la versione standard della carta, Hype Start, è totalmente gratuita. Essa però ha il limite di poter essere ricaricata di un massimo di 2.500 euro annui, il che limita significativamente le sue possibilità di utilizzo.

La versione premium della carta, Hype Plus, ha un limite massimo di ricarica molto più ampio, 50.000 euro annui, nel suo caso va pagato però un canone che è tuttavia contenuto: 12 euro annui.

Nel caso di Hype le commissioni di prelievo e pagamento sono gratuite in zona euro, mentre fuori della zona euro su di essi è applicata una commissione del 3%.

Hype è dotata (come anche N26) di codice IBAN per ricevere bonifici e di numerose funzionalità innovative quali pagamenti P2P, pagamenti in modalità contactless, etc.

Anche nel suo caso è possibile richiedere la carta online tramite computer o smartphone in pochi minuti e, a differenza di N26, è possibile richiedere la carta Hype  anche per i minorenni, con il consenso di uno dei genitori o del tutore legale.

Le migliori carte di credito per caratteristica

A mio avviso, le migliori carte di credito (e carte conto) in base alle loro caratteristiche sono:

  • La migliore carta di credito per i costi: la carta conto N26 Standard non prevede un canone annuo, non applica commissioni di prelievo in zona euro e di pagamento in tutto il mondo e applica commissioni di prelievo contenute fuori zona euro
  • La migliore carta di credito per accettazione presso negozi fisici e online e sportelli ATM: tutte le carte che appartengono ai circuiti Visa e MasterCard
  • La carta di credito più facile da ottenere: tutte le carte conto e prepagate, incluse N26 e Hype
  • La migliore carta di credito in base al plafond che è possibile spendere o prelevare: dipende dal profilo reddituale e finanziario nel caso delle carte di credito Visa, American Express e MasterCard e dal denaro depositato sul conto nel caso delle migliori carte conto come N26
  • La migliore carta di credito per innovazione tecnologica: N26 possiede funzionalità tramite smartphone più innovative rispetto alle carte di credito tradizionali e alle altre carte conto
  • La migliore carta di credito per premi e benefit: Carta Platino American Express offre i benefit più significativi soprattutto per i viaggiatori (a fronte di un costo elevato della carta)

La migliore carta di credito gratuita: MasterCard N26 Standard

Il mio consiglio relativamente alla scelta di quella che può essere la migliore carta di credito per le proprie esigenze è in primo luogo quello di orientarsi su una fra le carte più accettate in tutto il mondo, e pertanto su una di quelle offerte dai circuiti Visa, MasterCard o American Express.

Per chi si orienti per una carta emessa da Visa o MasterCard il mio consiglio è quello di optare per una carta conto in alternativa a una classica carta di credito, a meno che non si preferisca usufruire di un credito invece di versare preventivamente sul conto il denaro che si intende spendere o prelevare.

Il motivo principale per cui consiglio le carte conto sono i loro costi nettamente inferiori rispetto alle carte di credito tradizionali. Altri due motivi sono la semplicità di richiedere e ottenere la carta conto online in pochi minuti senza che sia richiesto alcun requisito e le loro funzionalità innovative, superiori anche da questo punto di vista rispetto alle carte di credito tradizionali. Sono queste in effetti le ragioni del grande successo che le carte conto stanno riscuotendo negli ultimi anni in Italia e in tutto il mondo.

In particolare a mio avviso N26 Standard è la carta conto che è preferibile stipulare per i seguenti motivi:

  • è totalmente gratuita (non prevede né canone né costo di rilascio)
  • appartiene al circuito MasterCard il più accettato al mondo insieme a Visa per pagamenti e prelievi
  • non prevede commissioni né per i prelievi presso gli sportelli ATM/bancomat in zona euro né per i pagamenti in tutto il mondo
  • prevede una modica (rispetto alle carte di credito tradizionali) commissione dell’1,7% per i prelievi fuori zona euro
  • non ha alcun limite di ricarica
  • ha limiti massimi di prelievo e pagamento amplissimi (2.500/5.000 al giorno e 25.000 al mese) e gestibili tramite app e computer. Prelievi e pagamenti hanno anche il limite massimo dal denaro depositato sul conto.
  • è totalmente gestibile tramite smartphone o computer
  • è possibile richiederla online in pochi minuti senza nessun requisito (né reddito né deposito minimo)
  • offre numerose funzionalità innovative quali blocco della carta da app, pagamento contactless o tramite smartphone, etc. che sono più avanzate rispetto alle carte di credito tradizionali

La migliore carta di credito premium: American Express

La carta di credito American Express ha alcune caratteristiche che fanno di essa, a mio avviso, la migliore carta di credito premium.

In primo luogo essa è emessa direttamente da American Express e non dalle banche il che significa che le sue condizioni e i suoi costi sono chiari e trasparenti per tutte le carte e che inoltre sarà possibile farne richiesta utilizzando, per il pagamento delle spese effettuate tramite la carta, qualsiasi conto corrente sia bancario che postale.

In secondo luogo, American Express offre una gamma di carte amplissima per tutte le esigenze, dalla carte di credito più costose ed esclusive (come la carta Oro e la carta Platino) a quelle che hanno costi più contenuti e requisiti per ottenerle facilmente raggiungibili (come la carta Verde e la carta Blu).

Infine un vantaggio offerto dalle carte American Express rispetto alle carte di credito Visa e MasterCard è il fatto di non avere un limite di spesa prefissato. Ciò non significa che si possano effettuare spese illimitate, in quanto queste sono sempre autorizzate in base a reddito e altri fattori, ma che in caso di viaggi o spese straordinarie è possibile avvertire il servizio clienti in modo da farsi autorizzare, per quel mese, spese più alte del solito.

Le principali carte di credito emesse da American Express sono Carta Blu, Carta VerdeCarta Oro e Carta Platino. Le prime tre hanno requisiti più facilmente raggiungibili in termini di reddito richiesto (bastano 11.000 euro lordi annui) mentre l’esclusiva Carta Platino richiede un reddito lordo annuo minimo di 60.000 euro.

La Carta Verde è la carta di credito base di American Express ed è offerta al costo di 6,5 euro al mese a partire dal secondo anno.

La Carta Blu ha il costo più basso: 35 euro all’anno a partire dal secondo anno. Questa è una carta di credito a opzione revolving che dà la possibilità di scegliere se pagare le spese a saldo entro il mese successivo oppure a rate mensili (pagando un interesse), ottenendo un credito fino a 5.000 euro. Carta Blu è inoltre una carta Reward che permette di ottenere la restituzione dell’1% delle proprie spese da utilizzare per gli acquisti successivi.

La Carta Oro è invece offerta a un costo più elevato, 14 euro al mese a partire dal secondo anno, ed è una carta che offre numerosi vantaggi ai viaggiatori, quali quello di poter accedere a oltre 1.000 VIP lounge in aeroporti di tutto il mondo.

Infine la Carta Platino ha il costo più elevato (60 euro al mese). I vantaggi offerti da questa carta sono però davvero numerosi e includono 4 Carte Oro supplementari, un’assicurazione viaggio per tutta la famiglia, tariffe speciali e offerte dedicate in numerose catene alberghiere e compagnie di noleggio auto e accesso gratuito alla connessione wifi in numerosi hotel e aeroporti in tutto il mondo.

Cosa è la carta di credito

La carta di credito è uno strumento di pagamento che permette di effettuare acquisti sia in negozi fisici che online. Essa inoltre permette di prelevare denaro presso gli sportelli ATM/bancomat sia in Italia che all’estero, tramite la funzione di anticipo contanti. Caratteristica della carta di credito è quella che l’addebito delle spese effettuate non avviene in tempo reale, come per le carte di debito o bancomat, ma successivamente.

I vantaggi dell’utilizzo della carta di credito consistono pertanto nella possibilità di:

  • effettuare acquisti in negozi fisici senza dover portare con sé importi significativi in contanti
  • effettuare acquisti online
  • effettuare acquisti all’estero
  • prelevare contanti all’estero
  • ottenere un anticipo contanti in Italia

Esistono tre tipologie di carta di credito:

  • Le carte di credito tradizionali o a saldo, che permettono di ottenere un credito da parte della banca, o altro istituto finanziario che le emette, che dovrà essere interamente restituito entro il giorno 15 del mese successivo, senza pagare alcun interesse
  • Le carte di credito revolving, che permettono di ottenere un prestito e restituire l’importo speso a rate, pagando un tasso di interesse
  • Le carte di credito a opzione revolving, che danno la possibilità di scegliere se ripagare l’importo speso a saldo o a rate

Infine le carte conto hanno le stesse funzionalità delle carte di credito ma nel loro caso i loro titolari non possono usufruire di un credito da parte della banca emittente ma devono depositare in precedenza la somma che intendono spendere o prelevare.

Carte di credito: cosa è necessario sapere

Carta di credito: requisiti

Per ottenere una carta di credito tradizionale sono richiesti tre requisiti:

  1. essere maggiorenni
  2. possedere un conto corrente 
  3. possedere determinati requisiti reddituali o creditizi

Maggiore età e conto corrente sono requisiti indispensabili per richiedere una carta di credito in prima persona, chi non ne sia in possesso potrà però optare per una carta prepagata.

Il reddito richiesto per ottenere una carta di credito Visa o MasterCard varia ed è deciso dalla banca o ente che emette la carta di credito.

Il requisito reddituale non è però indispensabile per tutte le banche e alcune valutano in alternativa altri requisiti quali il profilo creditizio di chi richiede la carta di credito o depositi e movimentazione del conto corrente.

Il profilo creditizio è un indice compilato dalle Centrali di Rischio ed è basato sulla nostra storia di buono o cattivo pagatore. Se esistono nella storia creditizia di un individuo casi di debiti insoluti o pagati in ritardo il suo profilo creditizio sarà meno buono e la banca che utilizza questo indicatore per valutare una richiesta di carta di credito potrebbe rifiutare l’emissione della carta.

Per ottenere una carta di credito American Express invece il reddito richiesto è determinato ed è di 11.000 euro lordi annui per la maggior parte delle carte e di 60.000 euro lordi annui per la carta Platino.

Per ottenere una carta conto come N26 non è invece richiesto nessun requisito reddituale o finanziario ma solo essere maggiorenni. E’ invece possibile richiedere la carta conto Hype anche per i minorenni, con il consenso di uno dei genitori o del tutore legale.

Plafond carta di credito

Per le carta di credito dei circuiti Visa e MasterCard è fissato un plafond, ossia un importo massimo che è possibile spendere o prelevare nel corso di un mese. L’importo effettivamente speso nel corso del mese sarà poi pagato tramite prelievo dal proprio conto corrente entro il mese successivo nel caso delle carte di credito tradizionali e a rate nel caso delle carte di credito revolving.

Il plafond è pertanto un vero e proprio fido bancario, un credito concesso dalla banca (o altro istituto finanziario) a un proprio cliente per un determinato periodo di tempo sulla base del suo profilo finanziario.

Per le carte di credito dei circuiti Visa e MasterCard il plafond è di regola fissato in base a requisiti quali reddito, deposito sul conto corrente e movimentazione del conto. Il plafond di base di una carta di credito è in genere di circa 1.500 euro, esso può essere però aumentato sulla base dei requisiti menzionati precedentemente fino a raggiungere importi superiori quali, ad esempio, 3.000, 5.000 o 10.000 euro. In caso il possessore della carta di credito ritenga di avere necessità di spesa mensili superiori al plafond fissato per la propria carta, a causa ad esempio di un viaggio o semplicemente del suo normale utilizzo mensile della carta, può fare richiesta di un aumento del plafond all’istituto emittente che la valuterà e deciderà se accordarlo o meno.

Come abbiamo visto precedentemente, per le carte di credito dei circuiti American Express e Diners Club, invece, non esiste un plafond prefissato per la carta ma spese particolarmente alte saranno sottoposte ad un’autorizzazione da parte del circuito internazionale basato su fattori quali livello di reddito, regolarità nei pagamenti, etc.  Come scritto in precedenza, è però possibile avvertire il servizio clienti della carta per ottenere un’autorizzazione preventiva a spese eccezionali in caso di viaggi o acquisti particolarmente costosi.

Per le carte conto il plafond è generalmente costituito dal denaro che è stato depositato sulla carta, a meno che la carta non preveda limiti all’importo che è possibile versare sulla carta. La carta conto N26 non ha limiti di ricarica e ha limiti di prelievo giornaliero e mensile molto ampi, la carta Hype, nella sua versione base Start, ha invece un limite di ricarica annuale di 2.500 euro che è innalzato a 50.000 euro nella versione Plus.

Carta di credito: costi

Una carta di credito può comportare i seguenti costi: canone annuo, imposta di bollo mensile, commissioni sul prelievo di contanti, commissioni sugli acquisti fuori zona UE, commissione di cambio valuta e invio estratto conto cartaceo.

Il canone annuo è stabilito dall’ente che emette la carta ed è molto variabile. Esistono carte di credito gratuite, emesse in particolare da alcune banche online e carte di credito particolarmente prestigiose, che offrono benefit esclusivi e alti plafond di spesa, che possono avere canoni annui di centinaia di euro.

L’imposta di bollo sulle carte di credito ammonta a due euro mensili. Essa non va pagata ogni mese ma solo per i mesi in cui le spese della propria carta di credito superano i 77,47 euro. L’imposta di bollo non va pagata per le carte di credito emesse da alcune banche online.

Le commissioni sul prelievo contanti sono applicate dalla banca emittente sull’anticipo contanti che essi effettuano nei confronti dei propri clienti che utilizzano la carta di credito per prelevare denaro. L’importo di queste commissioni varia a seconda dell’ente emittente ma è in genere di circa il 4% della somma prelevata.

Non esistono commissioni sugli acquisti effettuati tramite carta di credito in Italia o all’interno della zona euro. In questo caso banca e circuito emittente ottengono un profitto esclusivamente applicando una commissione all’esercizio commerciale che riceve il pagamento.

Invece su tutte le operazioni effettuate tramite carta di credito fuori dalla zona euro in genere i circuiti di carte di credito applicano tassi di cambio valuta un po’ più alti rispetto ai tassi di cambio ufficiali e inoltre le banche o altri enti emittenti le carte di credito applicano commissioni in genere fra l’1% e il 2% sugli acquisti effettuati in queste nazioni.

Infine se si riceve l’estratto conto della propria carta di credito in forma cartacea è necessario generalmente pagare un costo aggiuntivo mensile che è però possibile eliminare scegliendo di riceverlo via email.

Questi costi vengono quasi tutti azzerati nel caso delle carte conto come N26 o Hype. Nel caso di N26 gli unici costi sono un’imposta di bollo annuale, che va però pagata solo se la giacenza media sul conto supera i 5.000 euro, e – solo nel caso della versione standard della carta – la commissione dell’1,7% sui prelievi effettuati fuori zona euro.

Le carte di credito reward e con benefit

Le carte di credito reward e con benefit sono quelle che garantiscono dei premi o benefici a chi le possiede.

I premi sono legati all’ammontare speso con la carta di credito e possono consistere ad esempio in miglia di viaggi in aereo, somme da spendere in determinati esercizi commerciali, etc. Alcune carte, come la Carta Blu di American Express, offrono anche un rimborso spendibile tramite la carta calcolato come percentuale delle spese effettuate con la carta di credito.

Alcune carte di credito particolarmente prestigiose offrono ai loro utenti benefici quali ad esempio assicurazioni viaggio gratuite o accesso a lounge esclusive negli aeroporti. Le carte di credito American Express e Diners Club si distinguono per i numerosi premi e benefici offerti.

La carta N26 nelle sue versioni You e Metal offre un’assicurazione viaggio e una copertura assicurativa relativa al furto del denaro prelevato tramite la carta avvenuto entro 4 ore dal prelievo.

Furto o smarrimento della carta di credito

In caso di furto o smarrimento della carta di credito è necessario avvertire al più presto la banca o ente finanziario che l’ha emessa chiamando l’apposito numero telefonico di emergenza, attivo 24 ore al giorno e 7 giorni la settimana. Dopo aver avvertito l’istituto emittente il titolare della carta sarà sollevato da qualsiasi onere o spesa legato ad un uso fraudolento della carta. Anche prima della segnalazione però i vari istituti emittenti predispongono delle garanzie per tutelare il titolare in caso di uso fraudolento della carta, per cui generalmente in questo caso è necessario pagare al massimo una franchigia.

Le carte conto N26 e Hype permettono invece di bloccare la carta direttamente dall’app in caso di furto o smarrimento della stessa.

Carte di credito base e premium

I circuiti attivi in Italia (Visa, MasterCard, American Express e Diners Club) emettono carte di credito base o classic, che hanno costi più bassi, e premium che offrono maggiori funzionalità e benefici a loro possessori. Vediamo quali sono.

Carte di credito Visa

Visa emette carte di credito Classic e Premium. Le sue carte di credito premium sono: Visa Gold, Visa Platinum e Visa Infinite e sono dedicate ai clienti che hanno un più alto livello di spesa sulla carta. Queste carte offrono vantaggi esclusivi ai loro possessori.

La carta Visa Gold offre:

  • Elevato limite di spesa
  • Consulenza turistica telefonica
  • Servizio di assistenza automobilistica
  • Pacchetto di coperture assicurative

La carta Visa Platinum offre:

  • Elevato limite di spesa
  • nessuna maggiorazione sulle operazioni di acquisto e prelievo effettuate all’estero in euro
  • accesso gratuito alle lounge aeroportuali del circuito LoungeKey, presenti in oltre 550 aeroporti italiani e internazionali
  • numerosi servizi di assistenza e garanzie assicurative
  • carta sostitutiva d’emergenza
  • anticipo di contante d’emergenza

La carta Visa Infinite è la più esclusiva e offre:

  • Limite di spesa molto elevato
  • numerosi servizi di assistenza e garanzie assicurative, anche relative ai viaggi
  • servizio concierge per i viaggiatori attivo 24 ore al giorno tutti i giorni della settimana
  • accesso gratuito alle lounge aeroportuali del circuito LoungeKey

Carte di credito MasterCard

MasterCard offre oltre a carte di credito Classic e Premium anche carte di credito World, dedicate ai viaggiatori. Le carte Premium sono nel suo caso la Gold e Platinum, mentre le carte per i viaggiatori sono la World e la World Elite.

Le carte MasterCard Gold e Platinum offrono:

  • Elevato limite di spesa
  • Un pacchetto di coperture assicurative e di servizi di assistenza dedicati

La carta Mastercard World offre:

  • Elevato limite di spesa
  • Pacchetto di assicurazioni viaggio e servizi di viaggio dedicati
  • Sostituzione della carta in 48 ore
  • Anticipo contanti in 2 ore

La carta MasterCard World Elite offre:

  • Elevato limite di spesa
  • Servizio Concierge, attivo 24 ore al giorno tutti i giorni della settimana, che fornisce numerosi servizi per i viaggiatori
  • Accesso esclusivo a numerose lounge aeroportuali in tutto il mondo
  • Coperture assicurative e i servizi di assistenza dedicati
  • Sostituzione della carta in 48 ore
  • Anticipo contanti in 2 ore

Per ottenere i diversi tipi di carte di credito di Visa e MasterCard è necessario rivolgersi alla propria banca in quanto esse sono emesse dalle principali banche italiane.

Carte di credito American Express

American Express offre in primo luogo la carta Verde, che è la sua carta di credito standard, e la carta Oro e la carta Platino che sono le sue carte di credito premium. A queste tre carte che sono rivolte ai privati corrispondono tre carte business (carta Business, carta Oro Business e carta Platino Business) che sono rivolte alle aziende.

Inoltre nella sua gamma di carte è presente la carta Blu  una carta di credito a opzione revolving, che permette pertanto di scegliere se il pagare le spese  a saldo il mese successivo o a rate.

Potete trovare maggiori informazioni su tutte le sue carte, che sono davvero numerose, sul sito di American Express.

Carte di credito Diners Club

Diners Club emette per i privati in primo luogo la carta Diners Club Classic, che è una tradizionale carta di credito, che ha costi alquanto elevati, ma offre alcuni vantaggi esclusivi, fra cui accesso a VIP lounge aeroportuali e assicurazione di viaggio.

Per i privati è disponibile anche la carta Diners Club Easy che è una carta prepagata che ha costi più contenuti e permette di pagare a rate spese mensili entro un determinato plafond.

La carta Diners Club Vintage, è infine la carta di credito più esclusiva di Diners Club e offre maggiori vantaggi esclusivi ad un costo più elevato rispetto alla Classic.

Diners Club emette inoltre anche carte di credito dedicate alle aziende, le carte Diners Club Corporate Classic e  Individual, e a PMI e liberi professionisti, le carte Diners Club Lodged, Company e Professional.

Carte conto base e premium: N26 e Hype

Le versioni standard delle carte conto sono nel caso di N26 e Hype totalmente gratuite.

N26 emette due carte premium: N26 You e N26 Metal che offrono il vantaggio di non pagare commissioni sui prelievi fuori zona euro e un interessante pacchetto assicurativo.

Hype invece emette la carta premium Hype Plus che permette di superare il limite massimo di ricarica di 2.500 euro che esiste per la versione base della carta, Hype Start.

Angelo Rossini

Angelo Rossini

Angelo Rossini ha creato il sito Viaggi Online dopo aver lavorato per 15 anni per Euromonitor International, una delle aziende leader mondiali nel settore dell’analisi di mercato, in qualità di Analista Viaggi Online. Angelo possiede inoltre la qualifica professionale di direttore tecnico di agenzia di viaggi.

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