In questo articolo analizzerò le principali carte di credito oggi disponibili in Italia per identificare quale è la migliore carta di credito in base alle diverse esigenze.

Dopo aver letto questo articolo sarete in grado di effettuare una scelta informata relativamente alla carta di credito più adatta alle vostre esigenze in termini di costi, funzionalità, vantaggi offerti, requisiti richiesti, etc.

Indice dell’articolo

Lista delle migliori carte di credito

Lista delle migliori carte di credito:

Tutte le carte di credito che ho analizzato in questo articolo appartengono ai principali circuiti internazionali (American Express, MasterCard e Visa) che garantiscono la loro utilizzabilità in tutto il mondo.

Inoltre tutte le carte di credito analizzate in questo articolo possono essere facilmente richieste online in pochi minuti.

Il circuito American Express emette direttamente le proprie carte alle migliori condizioni, pertanto per richiedere una carta di credito American Express bisogna indicare al momento della richiesta un conto corrente che si possiede già presso una banca da utilizzare per il pagamento delle spese della carta.

I circuiti Visa e MasterCard non emettono invece le loro carte di credito direttamente, pertanto per richiedere una carta di credito di questi circuiti alle migliori condizioni è necessario aprire online un conto corrente bancario a costi contenuti. Come vedremo, a mio avviso, la banca che offre le carte di credito dei circuiti Visa e MasterCard alle migliori condizioni è Banca Mediolanum, una banca affidabile e allo stesso tempo moderna e tecnologicamente all’avanguardia.

Nell’elenco delle migliori carte di credito disponibili in Italia ho inserito 5 carte di credito di tipo standard: Carta PAYBACK American ExpressVisa e MasterCard Mediolanum, Carta Verde e Carta Blu American Express e Visa Classic Sella, e 4 carte di credito di tipo premium: Carta Oro American Express, Visa e MasterCard Prestige Mediolanum, Carta Platino American Express e MasterCard Platinum Sella, in modo da coprire tutti i tipi di esigenze in termini di costi, funzionalità, vantaggi e requisiti per ottenere la carta.

Ecco la lista delle migliori carte di credito del 2022:

Carta PAYBACK American Express, migliore carta di credito gratuita

American Express emette un’ampia gamma di carte di credito per tutte le esigenze. Carta PAYBACK è una carta di credito totalmente gratuita per sempre che offre inoltre molti dei tradizionali vantaggi e benefit delle carte American Express, con l’unica condizione di effettuare almeno un’operazione all’anno di qualsiasi importo.

Carta PAYBACK di American Express è la carta di credito che è associata al programma fedeltà PAYBACK. PAYBACK è il principale programma fedeltà attivo in Italia. Esso consente di accumulare punti tramite gli acquisti effettuati presso le numerosissime aziende partner del programma, che permettono successivamente di ottenere regali e sconti sull’acquisto di prodotti e servizi.

Essendo la Carta PAYBACK di American Express associata a questo programma fedeltà, al momento della richiesta della carta è necessario effettuare (online in pochi minuti) l’iscrizione al programma PAYBACK, a meno che non si sia già iscritti. Inoltre per poter richiedere la carta è necessario un reddito annuo lordo di 11.000 euro.

La Carta PAYBACK, oltre ad essere gratuita, offre alcuni dei vantaggi esclusivi tipici delle carte American Express fra cui la protezione antifrode, la protezione sugli acquisti, il programma Express Cash (che permette il prelievo di contanti in caso di emergenza) e l’iscrizione al programma American Express Experiences (che permette l’acquisto in anteprima di biglietti per concerti ed altri eventi). Il titolare di una Carta PAYBACK può inoltre richiedere una carta di credito supplementare gratuita da intestare ad una persona a sua scelta.

Oltre ai vantaggi offerti da American Express, i titolari della Carta PAYBACK possono godere anche di alcuni vantaggi associati al programma di fedeltà PAYBACK. In particolare è possibile acculare punti del programma anche con tutti gli acquisti effettuati tramite la Carta PAYBACK di American Express (anche presso aziende non partner del programma) mentre per gli acquisti effettuati tramite la carta presso le aziende partner i punti accumulati sono raddoppiati. Fra i principali partner del programma PAYBACK vi sono i distributori Esso e i supermercati Carrefour, dove è possibile utilizzare i punti del programma per ottenere sconti sulla spesa o sul rifornimento di benzina.


Visa e MasterCard Mediolanum, migliore carta di credito Visa e MasterCard

Le carte di credito Visa e MasterCard non sono emesse direttamente dai circuiti di pagamento ma dai principali istituti bancari ed è da questi che dipendono la maggior parte dei costi come anche le condizioni contrattuali (plafond, reddito richiesto, etc.).

A mio avviso, il conto corrente che in Italia permette di richiedere le carte di credito Visa e MasterCard alle migliori condizioni è SelfyConto di Banca Mediolanum.

Dopo aver aperto online un conto corrente SelfyConto è possibile richiedere una carta di credito in pochi click direttamente dall’app o dal sito. La carta di credito base di Mediolanum è la Mediolanum Credit Card che offre la possibilità di scegliere fra i circuiti Visa e MasterCard e di ottenere i costi e le condizioni più competitivi del mercato per le carte di credito di questi due circuiti. Tramite SelfyConto è possibile richiedere anche le carte di credito Visa e MasterCard premium Mediolanum Credit Card Prestige, che analizzerò successivamente.

Il canone per una carta di credito Mediolanum Credit Card Visa o MasterCard è, solo per i titolari di un conto corrente online SelfyConto, di 12 euro annui.

Il conto corrente SelfyConto è gratuito il primo anno mentre per gli anni successivi al primo esso ha un costo concorrenziale di 45 euro annui (3,75 euro mensili). Il conto corrente è invece sempre gratuito per chi ha meno di 30 anni.

Le carte di credito Visa o MasterCard Mediolanum Credit Card hanno un plafond che parte da 1.500 euro ed è elevabile fino a 3.000 euro.

I pagamenti in zona euro tramite la carta di credito sono gratuiti. I pagamenti fuori zona euro sono invece soggetti a una commissione di cambio del 2%.

I prelievi di denaro tramite carta di credito sono soggetti a una commissione di anticipo contante del 4% in zona euro (ma sono gratuiti tramite la carta bancomat Mediolanum Card inclusa nel conto) a cui è aggiunta la commissione di cambio del 2% se essi sono effettuati fuori zona euro.

La carta di credito Mediolanum Credit Card offre molte funzionalità innovative. E’ possibile effettuare pagamenti contactless con smartphone (o smartwatch) tramite Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay e Garmin Pay. Tramite la funzione “Spending control” è possibile una totale gestione della carta da app: impostando limiti e aree geografiche di utilizzo, tipologie di operazioni da abilitare e anche blocchi temporanei della carta. Tramite la funzione “Easy shopping” è invece possibile rateizzare il pagamento di uno o più acquisti effettuati tramite la carta. E’ possibile anche personalizzare la carta di credito con una propria foto e scegliendo fra i colori disponibili.

Con l’apertura di un conto corrente SelfyConto si riceve inoltre gratuitamente una carta bancomat Mediolanum Card, collegata ai circuiti internazionali Cirrus/Maestro, che permette di effettuare prelievi gratuiti illimitati in Italia e in tutta la zona euro e pagamenti in negozio in Italia e all’estero (e sui siti che accettano il circuito Maestro).

Chi apre un conto corrente SelfyConto può anche richiedere la carta prepagata Mediolanum Prepaid Card, appartenente al circuito MasterCard, che non prevede alcun canone annuo ma solo una quota di rilascio di 10 euro. Mediolanum Prepaid Card permette prelievi e pagamenti (anche online) in Italia e all’estero e ha un massimale di utilizzo di 3.000 euro mensili.

Il conto corrente SelfyConto offre inoltre a condizioni e costi competitivi tutti i principali servizi bancari: bonifici gratuiti in area euro, pagamento di F24 e bollettini (anche con una fotografia), investimenti e trading online, richiesta di prestiti, etc. E’ possibile effettuare queste operazioni totalmente online o con l’aiuto dei consulenti Mediolanum.

Inoltre, pur essendo SelfyConto un conto corrente online, in caso di necessità è possibile avvalersi delle 15.000 filiali Gruppo Intesa SanPaolo e Poste Italiane in tutta Italia, convenzionate con Banca Mediolanum, ad esempio per il prelievo e il versamento di contante o il versamento di assegni, ciò fa di SelfyConto un conto multicanale.

Banca Mediolanum è uno dei principali istituti bancari italiani ed è anche una delle banche italiane più moderne e dinamiche. Grazie ai suoi costi e condizioni molto competitivi, essa vanta oggi più di 1.300.000 clienti e un patrimonio gestito di oltre 78 miliardi di euro. SelfyConto è il conto corrente online di Banca Mediolanum che permette la completa gestione di operazioni bancarie e carte di pagamento tramite app e sito.

E’ possibile aprire online un conto corrente SelfyConto in pochi minuti. Per farlo è sufficiente autenticarsi tramite videochiamata o in alternativa effettuare un bonifico da un’altra banca. Al momento dell’apertura del conto corrente sarà necessario avere a portata di mano un documento di identità e il proprio codice fiscale.


Carta Oro American Express, migliore carta di credito premium

La Carta Oro American Express è una carta di credito premium e ha un costo di 14 euro al mese a partire dal secondo anno, essendo invece gratuita il primo anno. Nonostante Carta Oro sia una carta premium i requisiti per ottenerla rimangono abbastanza facili da raggiungere consistendo in un reddito annuo minimo di 25.000 euro lordi.

Carta Oro è attualmente in promozione e offre a chi la richiede online entro il 29 novembre 2022 non solo il primo anno di canone gratuito ma anche uno rimborso di 250 euro sul primo estratto conto utile a chi effettua spese per almeno 4.000 euro nei primi sei mesi di utilizzo della carta.

Carta Oro offre inoltre numerosi vantaggi soprattutto ai viaggiatori:

  • servizio di assistenza e copertura assicurativa in viaggio World Travel Assist
  • iscrizione gratuita al programma Priority Pass che permette di accedere a oltre 1.200 VIP lounge in aeroporti di tutto il mondo, comprensiva di due accessi gratuiti per due persone
  • 50 euro di voucher ogni anno da utilizzare per i propri viaggi
  • possibilità di prenotare soggiorni in hotel e noleggi auto a prezzi scontati
  • offerte 2×1 per biglietti presso The Space Cinema e concerti
  • acquisto in anteprima di biglietti per numerosi concerti
  • Protezione antifrode
  • Protezione sugli acquisti effettuati con la carta
  • Carta sostitutiva gratuita


Carta Blu American Express, migliore carta di credito con cashback

Carta Blu è una carta di credito emessa da American Express ad un costo contenuto: 35 euro all’anno a partire dal secondo anno mentre per il primo anno il canone è gratuito. Questa è una carta reward che permette di ottenere un cashback dell’1% su tutte le spese effettuate tramite la carta, che vengono riaccreditati sulla carta stessa.

Carta Blu è inoltre una carta di credito a opzione revolving che dà la possibilità di scegliere se pagare le spese a saldo entro il mese successivo oppure a rate mensili (pagando un interesse), ottenendo un credito fino a 5.000 euro. Anche per ottenere la Carta Blu di American Express è richiesto un reddito minimo di 11.000 euro lordi annui.

Altri vantaggi offerti dalla Carta Blu American Express sono:

  • Protezione antifrode
  • Programma di rimborso acquisti che permette di ottenere un rimborso del prezzo dei prodotti acquistati con la carta (fino a un massimo di 1.000 euro) e non ritenuti soddisfacenti, se il venditore non accetta di cambiarli
  • Indennizzo in caso di infortunio in viaggio
  • Carta sostitutiva gratuita
  • Possibilità di acquistare in anteprima i biglietti per numerosi concerti


Visa e MasterCard Prestige Mediolanum

Mediolanum Credit Card Prestige è la carta di credito premium di Mediolanum. Essa offre numerose funzionalità e vantaggi e ampi limiti di utilizzo a fronte di un canone annuo più alto.

Il canone della carta Mediolanum Credit Card Prestige è di 80 euro l’anno. Questa carta offre un plafond di base di 5.000 euro al mese elevabile a 10.000 euro al mese.

Fra i vantaggi esclusivi di questa carta vi sono:

  • il Servizio Lounge Key: iscrizione annuale gratuita per accedere a più di 1.200 lounge aeroportuali in tutto il mondo
  • il Servizio Premium Experience: accesso ad eventi spettacoli ed esperienze esclusive
  • anticipo contante d’emergenza gratuito in Italia e all’estero
  • Carta sostitutiva d’emergenza gratuita
  • Duplicato della carta gratuito in caso di smarrimento

Inoltre anche la carta Mediolanum Credit Card Prestige possiede (come la carta Mediolanum Credit Card standard) le funzionalità:

  • Spending control per gestire totalmente la carta da app: impostando limiti e aree geografiche di utilizzo, tipologie di operazioni da abilitare e blocchi temporanei della carta
  • Easy shopping per possibile rateizzare il pagamento di uno o più acquisti effettuati tramite la carta
  • pagamenti contactless con smartphone tramite Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay e Garmin Pay
  • personalizzare la carta di credito con una propria foto e scegliendo fra i colori disponibili

Anche per richiedere la carta di credito premium Mediolanum Credit Card Prestige è necessario aprire un conto corrente SelfyConto di Mediolanum che è gratuito il primo anno e ha un costo di 45 euro annui dal secondo anno. SelfyConto offre numerosi vantaggi e servizi gratuiti o a prezzi scontati, come illustrato nella precedente sezione dedicata alla carta di credito standard di Banca Mediolanum, fra cui carta di debito gratuita che permette prelievi gratuiti illimitati dagli sportelli ATM della zona euro.


Carta Verde American Express

Carta Verde è la carta di credito standard di American Express ed è offerta al costo di 6,5 euro al mese a partire dal secondo anno. Per ottenere questa carta è richiesto un reddito annuo di 11.000 euro lordi.

I titolari di una Carta Verde American Express hanno diritto a numerosi vantaggi. Essi includono:

  • Protezione antifrode in caso di uso illecito della carta da parte di terzi
  • Protezione sugli acquisti effettuati con la carta in caso di furto o danneggiamento del prodotto
  • Indennizzo in caso di infortunio in viaggio, ritardata consegna del bagaglio, ritardo o cancellazione del volo
  • Servizio Global Assist che fornisce consulenza medica e legale 24 ore su 24 in caso di emergenza all’estero e un anticipo di denaro fino a 500 euro
  • Anticipo contanti fino a 500 euro in caso di emergenza
  • Iscrizione automatica al Programma Fedeltà di American Express Club Membership Rewards che permette di accumulare punti per ogni acquisto effettuato tramite la carta da trasformare in premi, voucher e viaggi
  • Carta sostitutiva gratuita in caso di furto, smarrimento o danneggiamento
  • American Express Experiences, che permette di acquistare in anteprima i biglietti per numerosi concerti


Le commissioni per pagamenti e prelievi sono le stesse per tutte le carte di credito American Express. In zona euro non è applicata alcuna commissione sui pagamenti mentre una commissione del 3,9% è applicata ai prelievi di contante tramite sportello ATM. Fuori zona euro una commissione di cambio del 2,5% è applicata ai pagamenti e si aggiunge a quella del 3,9% sul prelievo contanti.

migliore carta di credito

Va notato che American Express opera in modo diverso rispetto a Visa e MasterCard gestendo non solo il circuito internazionale relativo alle sue carte ma emettendo anche direttamente le carte di credito.

Un’altra importante differenza fra le carte American Express e le carte Visa e MasterCard è che le prime non hanno un limite di spesa prefissato, fatta eccezione per le carte revolving. Questo però non significa che sia possibile spendere qualsiasi somma utilizzando queste carte di credito. Infatti in caso di spese mensili particolarmente elevate il pagamento tramite la carta sarà sottoposto ad autorizzazione tenendo in considerazione i seguenti parametri: situazione finanziaria, reddito, livello di spesa abituale e tempestività e regolarità nei pagamenti. Tuttavia se in un determinato mese si prevedono spese particolarmente alte, ad esempio per un viaggio o per un acquisto particolarmente costoso, è possibile avvertire in anticipo il servizio clienti della carta per ottenere preventivamente l’autorizzazione ad eccedere il livello di spesa abituale.

Visa Classic Sella

Banca Sella è un perfetto mix di banca tradizionale, con 300 filiali in tutta Italia, e banca digitale evoluta, che offre tutte le funzionalità più avanzate per i suoi conti correnti e carte di pagamento a costi contenuti.

Chi apre un conto corrente Start o Premium con Banca Sella può chiedere una carta di credito del tipo Visa Classic o MasterCard Platinum (analizzerò questa seconda carta di credito in seguito). Si tratta come vedremo di due delle migliori carte di credito disponibili in Italia offerte a costi e condizioni competitivi. I costi e le condizioni che illustrerò in questo articolo sono validi solo per chi apre il conto e richiede la carta online. Anche chi richiede la carta online può poi utilizzare liberamente le filiali di Banca Sella se lo desidera, ad esempio per prelievi e versamenti di contanti o di assegni.

Il canone annuo di una carta di credito Visa Classic è di 41 euro se essa è richiesta dopo aver aperto il Conto Start. Il Conto Start è gratuito per i primi tre mesi e applica successivamente un canone mensile di 1,5 euro. Il costo totale di Conto Start e carta di credito Visa Classic è pertanto di 59 euro annui (senza considerare lo sconto del primo anno sul canone del conto corrente) il costo del solo Conto Start senza carta di credito è invece di 18 euro annui.

Per chi apre un Conto Premium il canone della carta di credito Visa Classic è invece gratuito. Il Conto Premium prevede un canone mensile di 5 euro (e di 1,5 euro nei primi 3 mesi dopo l’apertura). Il costo annuale del Conto Premium di Banca Sella comprensivo di carta di credito Visa Classic è pertanto di 60 euro. Rispetto al Conto Start i vantaggi del Conto Premium sono, oltre alla carta di credito Visa Classic inclusa, la protezione dai rischi informatici (polizza assicurativa Protezione Digitale inclusa), 6 prelievi gratuiti al mese da ATM di altra banca in area Euro (invece di 4) e 2 bonifici istantanei al mese inclusi (i bonifici non istantanei in area euro sono invece sempre gratuiti per entrambi i conti).

Visa Classic di Banca Sella è una carta di credito ad opzione revolving. Questo significa che essa permette di scegliere di volta in volta, tramite l’app del conto, se pagare le spese della carta a saldo (pertanto entro il mese successivo) oppure a rate. La carta ha un plafond di base di 1.300 euro che può essere però elevato su richiesta.

Come ho scritto precedentemente, la carta offre numerose funzionalità evolute. Essa è totalmente gestibile da app e sito. E’ possibile mettere la carta in pausa per il tempo desiderato e ricevere notifiche per tutte le operazioni effettuate. La carta è anche abilitata ai pagamenti contactless da smartphone tramite Apple Pay e Google Pay.

I titolari di un conto corrente Start o Premium di Banca Sella ricevono inoltre gratuitamente una carta di debito MasterCard che offre numerosi vantaggi. Attenzione però: per ricevere questa carta di debito in modo gratuito per sempre essa va richiesta al momento dell’apertura del conto online (altrimenti sarà applicato un canone di 18 euro annui). La carta di debito MasterCard prevede un limite di utilizzo di 2.500 euro mensili ed è anch’essa utilizzabile per prelievi e per acquisti online e in negozio. I prelievi in Italia sono sempre gratuiti dagli ATM di Banca Sella mentre sono previsti 4 prelievi mensili gratuiti in zona euro da ATM di altre banche per il Conto Start e 6 prelievi gratuiti per il Conto Premium. Anche la carta di debito MasterCard inclusa con i conti correnti è totalmente gestibile da app e sito ed è anche possibile disabilitare separatamente i prelievi, gli acquisti in negozio e quelli online.


Carta Platino American Express

Carta Platino è la carta di credito emessa da American Express che ha il costo più elevato (60 euro al mese). Questa carta esclusiva può inoltre essere richiesta solo da chi dispone di un reddito lordo annuo minimo di 45.000 euro.

I vantaggi offerti dalla Carta Platino, che è anche uno status symbol, sono però davvero numerosi e includono:

  • una Carta Platino supplementare in metallo per una seconda persona
  • fino a 4 Carte Oro supplementari per altre persone
  • un’assicurazione viaggio per tutta la famiglia
  • iscrizione gratuita per due persone al livello Prestige del Programma Priority Pass (del valore di 399 euro) che permette l’accesso illimitato alle VIP lounge di oltre 1.200 aeroporti nel mondo anche al titolare della Carta Platino supplementare
  • Security Fast Track: che dà la priorità ai controlli di sicurezza e il diritto di accedere alla corsia preferenziale ai gate dei principali aeroporti italiani, tra cui Roma Fiumicino, Milano Linate e Napoli Capodichino
  • servizio viaggi dedicato che offre un team di consulenti 24 ore su 24 per organizzare i propri viaggi e ottenere assistenza in viaggio
  • servizio concierge 24 ore su 24 per qualunque esigenza della vita quotidiana
  • tariffe speciali e offerte dedicate in numerose catene alberghiere e compagnie di noleggio auto
  • 150 euro di voucher ogni anno da utilizzare per i propri viaggi
  • accesso gratuito alla connessione wifi in numerosi hotel e aeroporti in tutto il mondo
  • vantaggi in ristoranti e spa in tutto il mondo grazie ai programmi Global Dining Collection e Spa Programme
  • Iscrizione al Programma Fedeltà di American Express Club Membership Rewards
  • Protezione sugli acquisti effettuati con la carta
  • Protezione antifrode
  • Carta sostitutiva
  • Partecipazione a eventi dedicati


MasterCard Platinum Sella

MasterCard Platinum Sella è la carta di credito premium emessa da Banca Sella e può essere richiesta dopo aver aperto online in Conto Start oppure il Conto Premium della banca.

A fronte dei numerosi vantaggi offerti MasterCard Platinum Sella prevede un canone annuo di 150 euro. Il canone è però azzerabile e la carta diventa pertanto gratuita se nel corso dell’anno si spendono almeno 9.000 euro tramite la carta. Se invece si spendono almeno 7.000 euro il costo della carta viene dimezzato a 75 euro annui.

La carta di credito MasterCard Platinum Sella offre un ampio plafond per le spese mensili che parte da un minimo di 5.200 euro ed è elevabile su richiesta.

MasterCard Platinum Sella offre inoltre numerosi vantaggi esclusivi:

  • Mastercard Service: servizio di assistenza 24/7 per qualsiasi emergenza in viaggio
  • Prelievo di contante sui circuiti internazionali senza commissioni
  • Assicurazione dei beni acquistati o dei prelievi di contante effettuati con la carta
  • Protezione infortuni
  • Assistenza alla persona: servizio di consulenza medica
  • Assistenza all’auto in caso di sinistro in Italia e all’estero
  • Assicurazione bagaglio
  • Sconti riservati con aziende di noleggio auto, compagnie aeree, etc.

E’ possibile richiedere una carta di credito MasterCard Platinum Sella a questi costi e condizioni aprendo online un conto corrente Start o Premium di Banca Sella. Conto Start prevede un canone annuo di 18 euro (1,5 euro mensili) mentre Conto Premium applica un canone annuo di 60 euro (5 euro al mese) e include anche una carta di credito Visa Classic. Aprendo uno di questi due conti si ha accesso ai numerosi servizi bancari gratuiti o a costi contenuti offerti da Banca Sella online e presso le sue filiali, fra cui una carta di debito MasterCard gratuita (se richiesta al momento dell’apertura del conto corrente) che permette prelievi gratuiti illimitati dagli sportelli ATM di Banca Sella e 4 prelievi gratuiti mensili dagli sportelli ATM di altre banche in zona euro (6 prelievi con Conto Premium).

La migliore carta di credito American Express

Se siete interessati a richiedere una delle carte di credito American Express il mio primo consiglio è quello di richiedere la carta direttamente sul sito di American Express, invece che tramite una banca, per beneficiare dei costi e delle condizioni migliori.

Fra le 10 carte di credito attualmente offerte da American Express a mio avviso le migliori per tipologia sono le cinque che ho precedentemente descritto, e di cui trovate le principali caratteristiche nelle sezioni di questo articolo loro dedicate, e pertanto:

Carta PAYBACK è la migliore carta di credito gratuita per sempre che allo stesso tempo offre molti dei tradizionali benefit associati alle carte di credito American Express (protezione antifrode, protezione sugli acquisti, prelievi di contante in caso di emergenza, etc.) e i benefit del programma fedeltà PAYBACK.

Carta Oro è oggi, a mio avviso, la migliore carta di credito premium disponibile in Italia. Essa dà diritto ad un numero di vantaggi esclusivi ad un costo non troppo elevato e con requisiti per ottenere la carta facilmente raggiungibili per una carta premium.

Carta Blu è invece la migliore carta di credito con cashback disponibile in Italia, offrendo un cashback dell’1% su tutte le spese effettuate tramite la carta. Essa è inoltre la migliore carta di credito revolving disponibile in Italia, adatta a chi vuole avere la possibilità di scegliere ogni mese se ripagare immediatamente le spese della carta per non incorrere in interessi o beneficiare di un credito fino a 5.000 euro ripagando le spese a rate mensili.

Carta Verde è a mio avviso la migliore carta standard offerta da American Express che può essere adatta a voi se non avete esigenze particolari ma volete beneficiare dei vantaggi di base offerti da questa carta quali protezione antifrode, protezione sugli acquisti, Servizio Global Assist, indennizzi in viaggio, iscrizione al programma fedeltà, etc.

Infine Carta Platino è la carta di credito più esclusiva che offre benefit che nessuna altra carta di credito al mondo può vantare a tutta la famiglia del suo titolare, grazie alle 5 carte supplementari gratuite, che ha però un prezzo alto, in linea con i vantaggi offerti.

La migliore carta di credito Visa e MasterCard: Mediolanum Credit Card

Per chi decida di optare per una carta di credito Visa o MasterCard il mio consiglio è quello di scegliere una carta di credito Mediolanum Credit Card.

Aprendo un conto corrente SelfyConto di Mediolanum è infatti possibile richiedere una carta appartenente a uno di questi due circuiti alle migliori condizioni oggi disponibili in Italia.

I vantaggi di aprire un conto online e richiedere una carta di credito Mediolanum Credit Card tramite SelfyConto di Mediolanum sono i seguenti:

  • chi apre un conto corrente SelfyConto può fare richiesta di una carta di credito MasterCard o Visa ai migliori costi e condizioni oggi disponibili in Italia. Il canone della carta di credito è infatti di soli 12 euro annui
  • il conto corrente SelfyConto da cui richiedere la carta è gratuito il primo anno e ha un modico canone annuo di 45 euro dal secondo anno
  • con l’apertura del conto si riceve gratuitamente una carta bancomat Cirrus/Maestro. Questa carta permette di effettuare prelievi di denaro gratuiti illimitati da tutti gli ATM in Italia e in zona euro, pagamenti gratuiti nei Paesi della zona euro e prelievi a commissioni contenute nei Paesi fuori zona euro
  • conto corrente e carta sono gestibili online in maniera semplice ed efficiente e offrono utilissime funzionalità quali Spending Control (per controllare tramite app i limiti di utilizzo della carta) e Easy Shopping (per rateizzare le spese della carta)
  • anche negli altri servizi bancari offerti SelfyConto vanta condizioni molto competitive rispetto alle altre banche e rappresenta in generale un’ottima scelta
  • SelfyConto è un conto corrente di Banca Mediolanum, uno dei più affidabili e dinamici istituti bancari italiani
  • è possibile aprire il conto corrente SelfyConto e richiedere la carta di credito Mediolanum Credit Card in modo semplice e rapido in pochi minuti

Riepilogo delle carte di credito consigliate

1. La migliore carta di credito gratuita American Express: Carta PAYBACK American Express

Canone: gratuita per sempre
Circuito: American Express
Ente emittente: American Express
Tipo di carta: carta di credito a saldo
Requisiti finanziari o reddituali: 11.000 euro di reddito lordo annuo minimo
Plafond di spesa: in base al profilo finanziario e reddituale
Commissioni sui pagamenti in negozio e online: nessuna in zona euro, 2,5% di commissione di cambio nei Paesi fuori zona euro
Commissioni prelievo contanti: 3,9% in zona euro, 3,9% + 2,5% di commissione di cambio nei Paesi fuori zona euro
Vantaggi: gratuita per sempre, protezione antifrode, protezione sugli acquisti effettuati con la carta, carta supplementare gratuita da intestare ad una persona a propria scelta, prelievo di contanti in caso di emergenza, acquisto in anteprima di biglietti per numerosi concerti, punti del programma di fedeltà PAYBACK per tutti gli acquisti effettuati tramite la carta, doppi punti PAYBACK per gli acquisti effettuati presso le aziende partner del programma

2. La migliore carta di credito Visa e MasterCard: Mediolanum Credit Card

Canone annuo: 12 euro
Circuito: si può scegliere fra Visa e MasterCard
Ente emittente: Banca Mediolanum
Tipo di carta: carta di credito a saldo
Requisiti finanziari o reddituali: profilo creditizio adeguato
Plafond: da 1.500 fino a 3.000 euro
Commissioni sui pagamenti in negozio e online: nessuna in zona euro, 2% di commissione di cambio nei Paesi fuori zona euro
Commissioni prelievo contanti: 4% in zona euro, 4% + 2% di commissione di cambio nei Paesi fuori zona euro
Costo conto corrente SelfyConto Mediolanum da aprire online per richiedere la carta: gratuito il primo anno, poi 45 euro l’anno a partire dal secondo anno
Carte di pagamento addizionali: Mediolanum Card, carta bancomat internazionale (Cirrus/Maestro) gratuita che permette di effettuare prelievi gratuiti illimitati in Italia e in zona euro, pagamenti in zona euro senza pagare commissioni e prelievi fuori zona euro pagando commissioni contenute. Mediolanum Prepaid Card, carta prepagata gratuita ricaricabile fino a 3.000 euro mensili
Vantaggi: funzione Spending Control (per controllare i limiti di utilizzo della carta), funzione Easy Shopping (per rateizzare le spese della carta), carta prepagata gratuita, bonifici gratuiti in zona euro, personalizzazione della carta di credito con una propria foto e scegliendone il colore

3. La migliore carta di credito premium: Carta Oro American Express

Canone: gratuita il primo anno, per gli anni successivi 14 euro al mese
Circuito: American Express
Ente emittente: American Express
Tipo di carta: carta di credito a saldo
Requisiti finanziari o reddituali: 25.000 euro di reddito lordo annuo minimo
Plafond di spesa: in base al profilo finanziario e reddituale
Commissioni sui pagamenti in negozio e online: nessuna in zona euro, 2,5% di commissione di cambio nei Paesi fuori zona euro
Commissioni prelievo contanti: 3,9% in zona euro, 3,9% + 2,5% di commissione di cambio nei Paesi fuori zona euro
Vantaggi: servizio di assistenza e copertura assicurativa in viaggio World Travel Assist, iscrizione gratuita al programma Priority Pass (accesso a oltre 1.200 VIP lounge in aeroporti di tutto il mondo) con due accessi gratuiti per due persone, 50 euro di voucher all’anno per i propri viaggi, sconti su hotel e noleggio auto, offerte 2×1 per biglietti presso cinema e concerti, acquisto in anteprima di biglietti per numerosi concerti, protezione antifrode, protezione sugli acquisti effettuati con la carta, carta sostitutiva gratuita

4. La migliore carta di credito American Express standard: Carta Verde American Express

Canone: gratuita il primo anno, per gli anni successivi 6,5 euro al mese
Circuito: American Express
Ente emittente: American Express
Tipo di carta: carta di credito a saldo
Requisiti finanziari o reddituali: 11.000 euro di reddito lordo annuo minimo
Plafond di spesa: in base al profilo finanziario e reddituale
Commissioni sui pagamenti in negozio e online: nessuna in zona euro, 2,5% di commissione di cambio nei Paesi fuori zona euro
Commissioni prelievo contanti: 3,9% in zona euro, 3,9% + 2,5% di commissione di cambio nei Paesi fuori zona euro
Vantaggi: protezione antifrode, protezione sugli acquisti, indennizzo in caso di infortunio in viaggio, ritardata consegna del bagaglio, ritardo o cancellazione del volo, Servizio Global Assist 24 ore su 24 in caso di emergenza all’estero, anticipo di denaro fino a 500 euro in caso di emergenza, iscrizione automatica al Programma Fedeltà di American Express Club Membership Rewards, carta sostitutiva gratuita, possibilità di acquistare in anteprima i biglietti per numerosi concerti

5. La migliore carta di credito premium Visa e MasterCard: Mediolanum Credit Card Prestige

Canone annuo: 80 euro
Circuito: si può scegliere fra Visa e MasterCard
Ente emittente: Banca Mediolanum
Tipo di carta: carta di credito a saldo
Requisiti finanziari o reddituali: profilo creditizio adeguato
Plafond: da 5.000 fino a 10.000 euro
Commissioni sui pagamenti in negozio e online: nessuna in zona euro, 2% di commissione di cambio nei Paesi fuori zona euro
Commissioni prelievo contanti: 4% in zona euro, 4% + 2% di commissione di cambio nei Paesi fuori zona euro
Costo conto corrente SelfyConto Mediolanum da aprire online per richiedere la carta: gratuito il primo anno, poi 45 euro l’anno a partire dal secondo anno
Carte di pagamento addizionali: Mediolanum Card, carta bancomat internazionale (Cirrus/Maestro) gratuita che permette di effettuare prelievi gratuiti illimitati in Italia e in zona euro, pagamenti in zona euro senza pagare commissioni e prelievi fuori zona euro pagando commissioni contenute. Mediolanum Prepaid Card, carta prepagata gratuita ricaricabile fino a 3.000 euro mensili
Vantaggi: servizio Lounge Key (iscrizione annuale gratuita), servizio Premium Experience (accesso ad esperienze esclusive), anticipo contante d’emergenza gratuito in Italia e all’estero, carta sostitutiva d’emergenza gratuita, duplicato della carta gratuito, funzione Spending Control (per controllare i limiti di utilizzo della carta), funzione Easy Shopping (per rateizzare le spese della carta), carta prepagata gratuita, bonifici gratuiti in zona euro, personalizzazione della carta di credito con una propria foto e scegliendone il colore

Caratteristiche fondamentali di una buona carta di credito

Per poter identificare la migliore carta di credito in base alle proprie esigenze è necessario comprendere quali sono le caratteristiche fondamentali che una buona carta di credito deve possedere.

Le caratteristiche fondamentali da considerare sono a mio avviso cinque: costi, plafond, metodo di pagamento delle spese della carta, accettazione della carta e requisiti richiesti per ottenerla.

Costi

Quello dei costi della carta è ovviamente un aspetto fondamentale. Una carta di credito può comportare i seguenti costi: quota di emissione carta, canone annuo, commissioni sul prelievo di contanti, commissioni sugli acquisti effettuati fuori zona UE, commissione di cambio valuta, invio estratto conto cartaceo e imposta di bollo mensile.

Chi sia alla ricerca di una carta di credito gratuita può leggere l’articolo che ho scritto in proposito. Anche in questo articolo comunque analizzo la migliore carta di credito gratuita attualmente disponibile in Italia: Carta PAYBACK American Express.

Plafond

Un secondo aspetto fondamentale da considerare in una carta di credito è il plafond cioè l’importo massimo che è possibile spendere e prelevare tramite la carta nel corso di un mese. Un plafond troppo basso limita infatti le possibilità di utilizzo della carta di credito.

Le carte di credito appartenenti ai vari circuiti di pagamento funzionano diversamente da questo punto di vista.

Le carte di credito Visa e MasterCard hanno un plafond mensile fisso che è stabilito al momento della richiesta della carta e può di regola essere modificato su richiesta e a discrezione della banca che emette la carta di credito.

Le carte di credito American Express non prevedono invece un plafond fisso. Questo non significa però che non vi sia limite alle spese e ai prelievi che è possibile effettuare tramite la carta. A fronte di spese particolarmente alte nel corso di un mese American Express considererà infatti alcuni parametri (situazione finanziaria, reddito, livello di spesa abituale e tempestività e regolarità nei pagamenti) per decidere se autorizzarle. Tuttavia, nel caso in un mese si prevedano spese molto più alte del solito (ad esempio per un acquisto molto costoso o un viaggio), è possibile avvertire il servizio clienti di American Express per ottenere preventivamente l’autorizzazione a effettuare in quel mese spese particolarmente elevate.

Metodo di pagamento delle spese della carta

Dal punto di vista del metodo di pagamento delle spese e dei prelievi di denaro effettuati esistono tre tipologie di carte.

Le carte di credito a saldo permettono di ottenere un credito e ripagarlo il mese successivo senza interessi.

Le carte di credito revolving permettono di ripagare il credito ottenuto a rate nei mesi successivi pagando un tasso di interesse.

Le carte di credito ad opzione revolving danno la possibilità di scegliere se ripagare le spese il mese successivo senza interessi o a rate mensili pagando un tasso di interesse.

Accettazione della carta

Altro importante requisito di una carta di credito è il suo livello di accettazione presso negozi fisici e online e sportelli ATM dove prelevare contanti in tutto il mondo.

Visa e MasterCard sono senza dubbio i due circuiti di pagamento che vantano la maggiore accettazione delle proprie carte. Il terzo circuito per accettazione è American Express, anche le sue carte sono ampiamente accettate in tutto il mondo, anche se un po’ meno di Visa e MasterCard nei negozi fisici europei, soprattutto quelli più piccoli.

Requisiti

Va infine considerato l’aspetto dei requisiti necessari per ottenere una carta di credito.

Per ottenere una carta di credito sono richiesti tre requisiti: essere maggiorenni, possedere un conto corrente e possedere un determinato profilo reddituale o creditizio.

Ovviamente il livello di reddito richiesto è maggiore per le carte di credito di tipo premium, mentre esso non è elevato per le carte di credito di tipo standard.

Le migliori carte di credito per caratteristica

A mio avviso, le migliori carte di credito in base alle loro caratteristiche sono:

  • La migliore carta di credito per premi e benefit: tutte le carte di credito American Express offrono numerosi vantaggi, premi e benefit ai loro possessori
  • La migliore carta di credito per i costi: la carta di credito Carta PAYBACK American Express è la più conveniente essendo completamente gratuita. Carta Blu American Express, invece, prevede un canone annuo contenuto (35 euro annui) ma offre un interessante cashback dell’1% su tutte le spese effettuate tramite la carta
  • La migliore carta di credito per accettazione presso negozi fisici e online e sportelli ATM: tutte le carte che appartengono ai circuiti MasterCard, Visa e American Express
  • La carta di credito più facile da ottenereCarta PAYBACK American Express, Mediolanum Credit Card e Carta Blu American Express sono oggi le carte di credito più facili da ottenere
  • La migliore carta di credito in base al plafond che è possibile spendere o prelevare: le carte di credito American Express non hanno un plafond prefissato ma basato su alcuni parametri ed è possibile contattare il servizio clienti se si prevedono spese maggiori del solito. In alternativa le carte di credito premium emesse da Visa e MasterCard quali Mediolanum Credit Card Prestige e MasterCard Platinum Sella prevedono ampi plafond di spesa mensile
  •  La migliore carta di credito per innovazione tecnologica: Mediolanum Credit Card è totalmente gestibile tramite smartphone e possiede funzionalità molto innovative. Anche le carte American Express offrono numerose funzionalità innovative tramite l’App Amex.

Carte di credito: cosa è necessario sapere

Cosa è la carta di credito

La carta di credito è uno strumento di pagamento che permette di effettuare acquisti sia in negozi fisici che online. Essa inoltre permette di prelevare denaro presso gli sportelli ATM/bancomat sia in Italia che all’estero, tramite la funzione di anticipo contanti. Caratteristica della carta di credito è quella che l’addebito delle spese effettuate non avviene in tempo reale, come per le carte di debito o bancomat, ma successivamente.

I vantaggi dell’utilizzo della carta di credito consistono pertanto nella possibilità di:

  • effettuare acquisti in negozi fisici senza dover portare con sé importi significativi in contanti
  • effettuare acquisti online
  • effettuare acquisti all’estero
  • prelevare contanti all’estero
  • ottenere un anticipo contanti in Italia

Esistono tre tipologie di carta di credito:

  • Le carte di credito a saldo, che permettono di ottenere un credito da parte della banca, o altro istituto finanziario che le emette, che dovrà essere interamente restituito entro il giorno 15 del mese successivo, senza pagare alcun interesse
  • Le carte di credito revolving, che permettono di ottenere un prestito e restituire l’importo speso a rate, pagando un tasso di interesse
  • Le carte di credito a opzione revolving, che danno la possibilità di scegliere se ripagare l’importo speso a saldo o a rate

Carta di credito: requisiti

Per ottenere una carta di credito sono richiesti tre requisiti:

  1. essere maggiorenni
  2. possedere un conto corrente 
  3. possedere determinati requisiti reddituali o creditizi

Maggiore età e conto corrente sono requisiti indispensabili per richiedere una carta di credito in prima persona. Chi non sia in possesso di un conto corrente dovrà aprirne uno presso una banca per poi richiedere la carta di credito utilizzando questo conto.

Il reddito richiesto per ottenere una carta di credito Visa o MasterCard varia ed è deciso dalla banca o ente che emette la carta di credito.

Il requisito reddituale non è però indispensabile per tutte le banche e alcune valutano in alternativa altri requisiti quali il profilo creditizio di chi richiede la carta di credito o depositi e movimentazione del conto corrente.

Il profilo creditizio è un indice compilato dalle Centrali di Rischio ed è basato sulla nostra storia di buono o cattivo pagatore. Se esistono nella storia creditizia di un individuo casi di debiti insoluti o pagati in ritardo il suo profilo creditizio sarà meno buono e la banca che utilizza questo indicatore per valutare una richiesta di carta di credito potrebbe rifiutare l’emissione della carta.

Per ottenere una carta di credito American Express invece il reddito richiesto è determinato ed è di 11.000 euro lordi annui per le carte di credito standard (ad esempio Carta Verde e Carta Blu), di 25.000 euro per la Carta Oro e di 45.000 euro per la Carta Platino.

Plafond carta di credito

Per le carta di credito dei circuiti Visa e MasterCard è fissato un plafond, ossia un importo massimo che è possibile spendere o prelevare nel corso di un mese. L’importo effettivamente speso nel corso del mese sarà poi pagato tramite prelievo dal proprio conto corrente entro il mese successivo nel caso delle carte di credito a saldo e a rate nel caso delle carte di credito revolving.

Il plafond è pertanto un vero e proprio fido bancario, un credito concesso dalla banca (o altro istituto finanziario) a un proprio cliente per un determinato periodo di tempo sulla base del suo profilo finanziario.

Per le carte di credito dei circuiti Visa e MasterCard il plafond è di regola fissato in base a requisiti quali reddito, deposito sul conto corrente e movimentazione del conto. Il plafond di base di una carta di credito è in genere di circa 1.500 euro, esso può essere però aumentato sulla base dei requisiti menzionati precedentemente fino a raggiungere importi superiori quali, ad esempio, 3.000, 5.000 o 10.000 euro. In caso il possessore della carta di credito ritenga di avere necessità di spesa mensili superiori al plafond fissato per la propria carta, a causa ad esempio di un viaggio o semplicemente del suo normale utilizzo mensile della carta, può fare richiesta di un aumento del plafond all’istituto emittente che la valuterà e deciderà se accordarlo o meno.

Come abbiamo visto precedentemente, per le carte di credito dei circuiti American Express, invece, non esiste un plafond prefissato per la carta ma spese particolarmente alte saranno sottoposte ad un’autorizzazione da parte del circuito internazionale basato su fattori quali livello di reddito, regolarità nei pagamenti, etc.  Come scritto in precedenza, è però possibile avvertire il servizio clienti della carta per ottenere un’autorizzazione preventiva a spese eccezionali in caso di viaggi o acquisti particolarmente costosi.

Carta di credito: costi

Analizziamo ora i possibili costi che una carta di credito può comportare.

Il canone annuo è stabilito dall’ente che emette la carta ed è molto variabile. Esistono carte di credito offerte a costi molto contenuti, emesse in particolare da alcune banche online, e carte di credito particolarmente prestigiose, che offrono benefit esclusivi e alti plafond di spesa, che possono avere canoni annui di centinaia di euro.

L’imposta di bollo sulle carte di credito ammonta a due euro mensili. Essa non va pagata ogni mese ma solo per i mesi in cui le spese della propria carta di credito superano i 77,47 euro. L’imposta di bollo non va pagata per le carte di credito emesse da alcune banche, quali ad esempio Banca Sella, che emettono direttamente le carte di credito e non utilizzano società terze, come Nexi, per emetterle.

Anche il conto corrente collegato alla carta è sottoposto ad un’imposta di bollo, di 34,20 euro annui, ma solo se la giacenza media sul conto supera i 5.000 euro. L’imposta di bollo è addebitata al momento dell’emissione dell’estratto conto. Pertanto se la propria banca emette un estratto conto trimestrale, nel caso si sia superata una giacenza media di 5.000 euro nel corso di quel trimestre, è addebitata un’imposta di bollo trimestrale di 8,55 euro.

Le commissioni sul prelievo contanti sono applicate dalle banche emittenti sull’anticipo contanti che esse effettuano a beneficio dei propri clienti che utilizzano la carta di credito per prelevare denaro. L’importo di queste commissioni varia a seconda dell’ente emittente ma è in genere di circa il 4% della somma prelevata.

Non esistono commissioni sugli acquisti effettuati tramite carta di credito in Italia o all’interno della zona euro. In questo caso banca e circuito emittente ottengono un profitto esclusivamente applicando una commissione all’esercizio commerciale che riceve il pagamento.

Invece su tutte le operazioni effettuate tramite carta di credito fuori dalla zona euro in genere i circuiti di carte di credito applicano tassi di cambio valuta un po’ più alti rispetto ai tassi di cambio ufficiali e inoltre le banche o altri enti emittenti le carte di credito applicano spesso (ma non in tutti i casi) commissioni in genere fra l’1% e il 2% sugli acquisti effettuati in queste nazioni.

Infine se si riceve l’estratto conto della propria carta di credito in forma cartacea è necessario generalmente pagare un costo aggiuntivo mensile che è però possibile eliminare scegliendo di riceverlo via email.

Le carte di credito reward e con benefit

Le carte di credito reward e con benefit sono quelle che garantiscono dei premi o benefici a chi le possiede.

I premi sono legati all’ammontare speso con la carta di credito e possono consistere ad esempio in somme da spendere su determinati sito o in determinati esercizi commerciali, regali, miglia di viaggi in aereo, etc. Le carte di credito American Express sono quelle che offrono maggiormente premi e benefit tramite il Club Membership Rewards.

Alcune carte di credito, come la Carta Blu di American Express, offrono anche un cashback, cioè un rimborso spendibile tramite la carta calcolato come percentuale delle spese effettuate con la carta di credito.

Alcune carte di credito particolarmente prestigiose offrono ai loro utenti benefici quali ad esempio assicurazioni viaggio gratuite o accesso a lounge esclusive negli aeroporti. Chi vuole stipulare la migliore assicurazione viaggio può però leggere l’articolo che ho scritto su questo argomento. Le carte di credito premium emesse da American Express si distinguono per i prestigiosi benefit esclusivi offerti.

Furto o smarrimento della carta di credito

In caso di furto o smarrimento della carta di credito è necessario avvertire al più presto la banca o ente finanziario che l’ha emessa chiamando l’apposito numero telefonico di emergenza, attivo 24 ore al giorno e 7 giorni la settimana. Dopo aver avvertito l’istituto emittente il titolare della carta sarà sollevato da qualsiasi onere o spesa legato ad un uso fraudolento della carta. Anche prima della segnalazione però i vari istituti emittenti predispongono delle garanzie per tutelare il titolare in caso di uso fraudolento della carta, per cui generalmente in questo caso è necessario pagare al massimo una franchigia.

Carte di credito base e premium

I circuiti attivi in Italia (Visa, MasterCard e American Express) emettono carte di credito base o classic, che hanno costi più bassi, e premium che offrono maggiori funzionalità e benefici a loro possessori. Vediamo quali sono le principali fra di esse.

Carte di credito Visa

Visa emette carte di credito Classic e Premium. Le sue carte di credito premium sono: Visa Gold, Visa Platinum e Visa Infinite e sono dedicate ai clienti che hanno un più alto livello di spesa. Queste carte offrono vantaggi esclusivi ai loro possessori.

La carta Visa Gold offre:

  • Elevato limite di spesa
  • Consulenza turistica telefonica
  • Servizio di assistenza automobilistica
  • Pacchetto di coperture assicurative

La carta Visa Platinum offre:

  • Elevato limite di spesa
  • nessuna maggiorazione sulle operazioni di acquisto e prelievo effettuate all’estero in euro
  • accesso gratuito alle lounge aeroportuali del circuito LoungeKey, presenti in oltre 550 aeroporti italiani e internazionali
  • numerosi servizi di assistenza e garanzie assicurative
  • carta sostitutiva d’emergenza
  • anticipo di contante d’emergenza

La carta Visa Infinite è la più esclusiva e offre:

  • Limite di spesa molto elevato
  • numerosi servizi di assistenza e garanzie assicurative, anche relative ai viaggi
  • servizio concierge per i viaggiatori attivo 24 ore al giorno tutti i giorni della settimana
  • accesso gratuito alle lounge aeroportuali del circuito LoungeKey

Carte di credito MasterCard

MasterCard offre oltre a carte di credito Classic e Premium anche carte di credito World, dedicate ai viaggiatori. Le carte Premium sono nel suo caso la Gold e la Platinum, mentre le carte per i viaggiatori sono la World e la World Elite.

Le carte MasterCard Gold e Platinum offrono:

  • Elevato limite di spesa
  • Un pacchetto di coperture assicurative e di servizi di assistenza dedicati

La carta Mastercard World offre:

  • Elevato limite di spesa
  • Pacchetto di assicurazioni viaggio e servizi di viaggio dedicati
  • Sostituzione della carta in 48 ore
  • Anticipo contanti in 2 ore

La carta MasterCard World Elite offre:

  • Elevato limite di spesa
  • Servizio Concierge, attivo 24 ore al giorno tutti i giorni della settimana, che fornisce numerosi servizi per i viaggiatori
  • Accesso esclusivo a numerose lounge aeroportuali in tutto il mondo
  • Coperture assicurative e i servizi di assistenza dedicati
  • Sostituzione della carta in 48 ore
  • Anticipo contanti in 2 ore

I diversi tipi di carte di credito di Visa e MasterCard sono emesse dalle principali banche. A mio avviso, Banca Mediolanum è la banca che emette le carte di credito di questi due circuiti alle condizioni migliori disponibili in Italia.

Carte di credito American Express

American Express offre in primo luogo la carta Verde, che è la sua carta di credito standard, e la carta Oro e la carta Platino che sono le sue carte di credito premium. A queste tre carte che sono rivolte ai privati corrispondono tre carte business (carta Business, carta Oro Business e carta Platino Business) che sono rivolte alle aziende.

Inoltre nella sua gamma di carte sono presenti anche la Carta PAYBACK, una carta di credito totalmente gratuita associata al programma fedeltà PAYBACK, e la carta Blu, una carta di credito a opzione revolving, che permette pertanto di scegliere se pagare le spese a saldo il mese successivo o a rate, che è allo stesso tempo anche una carta reward che offre un interessante cashback.

Potete trovare maggiori informazioni in proposito nell’articolo specifico che ho dedicato alla carta American Express.

Carte di credito Diners Club (non più disponibili in Italia)

Dal 1° aprile 2022 Diners Club ha interrotto le sue attività in Italia.

Diners Club è uno storico operatore nel settore delle carte di credito avendo emesso la prima carta di credito al mondo. Ancora oggi le sue carte di credito (emesse in altre nazioni e soprattutto negli USA) sono considerate fra le più prestigiose al mondo grazie ai numerosi vantaggi offerti ai loro titolari, anche se meno prestigiose delle carte premium emesse da American Express.

Il problema delle carte Diners Club in Italia riguardava la loro bassa accettazione fuori dagli USA in negozi, siti di ecommerce e anche sportelli ATM. Per poter contare su un’ampia accettazione della propria carta di credito per pagamenti e prelievi era pertanto preferibile richiedere una carta di credito dei circuiti Visa, MasterCard e American Express e questa è stata una delle principali cause della chiusura delle sue attività nel nostro Paese.

In questo articolo ho analizzato le carte di credito. Nel caso fossi invece interessato a una carta prepagata o una carta conto puoi leggere gli articoli che ho dedicato alle migliori carte prepagate, alle migliori carte prepagate con IBAN e alle migliori carte prepagate MasterCard.

Domande frequenti sulle carte di credito

Quale è la carta di credito migliore?

Tra le migliori carte di credito vi sono Carta PAYBACK American Express (migliore carta di credito gratuita), Visa e MasterCard Mediolanum (migliore carta di credito Visa e MasterCard) e Carta Oro American Express (migliore carta di credito premium).

Qual è la carta di credito più facile da ottenere?

Le carte di credito più facili da ottenere sono Carta PAYBACK American Express (che è anche gratuita per sempre), le Carte Visa e MasterCard Mediolanum e Carta Blu American Express (che offre un interessante cashback su tutte le spese effettuate).

Qual è la carta di credito più conveniente?

La carta di credito Carta PAYBACK American Express è ad oggi la migliore carta di credito gratuita disponibile in Italia. Carta Blu American Express prevede invece un canone contenuto (35 euro annui) e un interessante cashback dell’1% su tutte le spese effettuate.

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Angelo Rossini ha creato il sito Viaggi Online dopo aver lavorato per 15 anni per Euromonitor International, una delle aziende leader mondiali nel settore dell’analisi di mercato, in qualità di Analista Viaggi Online. Angelo possiede inoltre la qualifica professionale di direttore tecnico di agenzia di viaggi.

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