In questo articolo indicherò la migliore carta di credito gratuita che è possibile richiedere oggi in Italia.

Analizzerò in primo luogo la Carta PAYBACK American Express, l’unica carta di credito oggi in commercio che è gratuita per sempre.

Analizzerò poi la carta N26, un’ottima carta di pagamento gratuita (che però non concede un credito al suo possessore essendo una carta di debito), la Carta Blu American Express, una carta di credito gratuita il primo anno e che applica successivamente un canone annuo contenuto (e che offre un cashback dell’1% su tutte le spese effettuate tramite la carta che vengono rimborsati sulla carta stessa) e la Carta Verde American Express, una carta di credito gratuita il primo anno e che prevede un canone per gli anni successivi ma offre numerosi vantaggi.

Infine analizzerò le carte Visa e MasterCard Mediolanum Credit Card, le carte di credito dei circuiti Visa e MasterCard che offrono i costi più contenuti e inoltre alcune utili funzionalità, e la Carta Oro American Express, una carta di credito premium gratuita il primo anno e che offre vantaggi davvero esclusivi.

Nell’ultima sezione dell’articolo risponderò alla domanda: “esiste in Italia una carta di credito gratuita?” per chiarire i dubbi relativi alle differenze fra i vari tipi di carte.

Indice dell’articolo

Lista delle carte di credito gratuite

Lista delle carte di credito gratuite:

Nelle sezioni successive di questo articolo potete trovare informazioni dettagliate su queste carte e in particolare sui loro costi e su quali fra queste carte sono effettivamente gratuite.

Ecco la lista delle carte di credito gratuite del 2022:

Carta PAYBACK American Express, carta di credito gratuita per sempre

Carta PAYBACK American Express è l’unica carta di credito (che permette di ricevere pertanto un credito da parte dell’ente emittente da ripagare successivamente) attualmente in commercio che è effettivamente gratuita per sempre.

Carta PAYBACK è a tutti gli effetti una carta di credito American Express che offre numerosi dei vantaggi tradizionalmente associati a questa carta ed essa non addebita alcun canone annuo per sempre, alla sola condizione di effettuare almeno un’operazione annua di qualsiasi importo.

Carta PAYBACK American Express è associata al programma fedeltà PAYBACK, il principale in Italia che permette di ricevere regali e sconti sugli acquisti utilizzando i punti accumulati effettuando acquisti presso le aziende partner del programma (che sono numerose primarie aziende attive in tutti i settori). Pertanto al momento della richiesta di una carta di credito PAYBACK American Express è necessario effettuare (online in pochi minuti) l’iscrizione al programma PAYBACK, se non si è già iscritti al programma. Per richiedere la carta PAYBACK American Express è inoltre necessario percepire un reddito annuo lordo di almeno 11.000 euro.

Oltre al canone annuo gratuito i vantaggi offerti da questa carta sono davvero numerosi ed includono la protezione antifrode, la protezione sugli acquisti, il programma Express Cash (per i prelievi di contante in caso di emergenza) e l’acquisto in anteprima di biglietti per concerti ed altri eventi. Un vantaggio esclusivo per i possessori di una carta di credito PAYBACK è inoltre l’invio di una carta di credito supplementare, anch’essa gratuita, da intestare ad una persona a propria scelta.

Infine i possessori di una Carta PAYBACK ricevono il doppio dei punti PAYBACK se effettuano acquisti tramite la carta presso le aziende partner del programma ed inoltre accumulano punti PAYBACK tramite qualunque acquisto effettuato tramite la carta, anche presso aziende non partner del programma.


N26, carta di credito gratuita MasterCard

N26 è una carta di debito internazionale MasterCard emessa da N26 Bank, una banca online tedesca. Essa possiede tutte le caratteristiche e funzionalità di una carta di credito MasterCard pur essendo una carta di debito e può essere pertanto considerata a mio avviso un’ottima alternativa ad una carta di credito gratuita. L’unica differenza rispetto ad una vera carta di credito è costituita dal fatto che il denaro da spendere e prelevare tramite la carta andrà preventivamente depositato sul conto corrente N26. Infatti N26 è anche un vero conto corrente a zero spese che permette di effettuare operazioni bancarie, domiciliare utenze e abbonamenti, è totalmente gestibile da app o PC ed è dotato di numerose funzionalità innovative.

Grazie ai suoi numerosi vantaggi offerti gratuitamente N26 è una delle carte di pagamento che sta acquisendo più rapidamente nuovi clienti sia in Europa, dove ha superato i 5 milioni di clienti, che in Italia, dove il numero di clienti ha già superato i 500.000.

Esistono quattro versioni della carta N26: N26 Standard, N26 Smart, N26 You e N26 Metal.

N26 Standard è la carta di credito gratuita offerta da N26. Essa non richiede il pagamento di alcun canone annuo. Inoltre essa non prevede commissioni per i pagamenti in tutto il mondo e per tre prelievi mensili in zona euro. L’unica commissione applicata è quella di cambio dell’1,7% sui prelievi effettuati fuori zona euro. Anche questa commissione è comunque più vantaggiosa di quella delle carte di credito tradizionali. N26 Standard è pertanto la carta di pagamento più economica in commercio in quanto come visto non solo il canone annuo è gratuito ma anche tutti gli altri costi previsti da una carta di pagamento sono azzerati o quasi.

N26 Smart, N26 You e N26 Metal invece non sono carte gratuite ma carte premium che prevedono il pagamento di un canone annuo a fronte di un numero di vantaggi offerti fra cui prelievi gratuiti illimitati da sportello ATM, carta fisica e carta aggiuntiva senza costo di spedizione, sconti, pacchetti assicurativi su viaggi e prelievi inclusi, etc.

N26 Business è invece la carta di credito gratuita dedicata a lavoratori autonomi e liberi professionisti. Questa carta offre gli stessi vantaggi a zero spese della carta N26 Standard ma va utilizzata per la propria attività professionale.

Ottenere una carta N26 è estremamente semplice in quanto essa non comporta nessuna verifica reddituale o finanziaria, l’unico requisito richiesto è la maggiore età.

Per ottenere la carta è necessario aprire un conto corrente N26, dopo di ciò la carta virtuale MasterCard associata al conto sarà immediatamente attiva mentre la carta fisica (se richiesta) sarà ricevuta al proprio domicilio entro pochi giorni. L’apertura del conto è effettuata in pochi minuti totalmente online tramite smartphone o PC, unici documenti richiesti sono una foto del proprio documento di identità e un selfie.

N26 offre ampi massimali di utilizzo, nell’ambito ovviamente del denaro depositato sul conto. E’ possibile spendere o prelevare fino a 20.000 euro al mese, i limiti giornalieri sono invece di 2.500 euro per i prelievi e di 5.000 euro per i pagamenti. Si tratta pertanto di limiti di utilizzi molto superiori a quelli della maggior parte delle carte di credito.

La carta di credito gratuita N26 è dotata di codice IBAN italiano e permette di effettuare a zero spese anche i bonifici entro la zona euro e le ricariche tramite bonifico bancario e PayPal. E’ inoltre possibile domiciliare su N26 le utenze e gli abbonamenti e ricevere su di essa stipendio e pensione.

Infine N26 è probabilmente la carta di pagamento più innovativa dal punto di vista tecnologico essendo dotata di numerose funzioni avanzate quali i pagamenti  tramite Apple Pay e Google Pay e contactless, i trasferimenti di denaro P2P istantanei, la possibilità di bloccare la carta, modificare il pin e cambiare i limiti di utilizzo da app.


Carta Blu American Express, carta di credito gratuita con cashback

Carta Blu American Express è una carta di credito di American Express offerta ad un canone annuo contenuto e offre inoltre un interessante cashback. Il reddito annuo lordo richiesto per ottenere questa carta è di 11.000 euro.

Il canone della carta è generalmente di 35 euro annui a partire dal secondo anno mentre per il primo anno la carta è gratuita. Tuttavia la Carta Blu è attualmente in promo per chi la richiede online (fino al 31 maggio 2022) ed è offerta a canone zero per sempre.

Come tutte le carte American Express anche Carta Blu offre numerosi vantaggi ai suoi possessori.

In primo luogo Carta Blu American Express è una carta reward. Questo significa che essa offre un cashback del 2% su tutte le spese effettuate tramite la carta durante i primi 6 mesi e successivamente dello 0,5%. Il cashback viene riaccreditato sulla carta stessa.

In secondo luogo Carta Blu è una carta ad opzione revolving. Questo significa che il titolare ha la possibilità di scegliere ogni mese se ripagare immediatamente le spese effettuate nel corso del mese precedente o usufruire di un vero a proprio prestito da parte di American Express da ripagare a rate. Il credito massimo che è possibile ottenere tramite Carta Blu è di 5.000 euro.

Carta Blu offre inoltre il Programma di rimborso acquisti. Questo programma offre una protezione in caso di prodotti acquistati tramite la carta e non ritenuti soddisfacenti. In questi casi se il venditore non accetta la restituzione del prodotto American Express ne offre il rimborso fino ad un importo massimo di 1.000 euro.

Altri vantaggi offerti da Carta Blu sono: l’utilissima protezione antifrode (che protegge da qualunque frode relativa alla carta si sia stati vittima), l’indennizzo in caso di infortuni in viaggio, la carta sostitutiva gratuita e la possibilità di acquistare in anteprima i biglietti di numerosi concerti.


Carta Verde American Express, carta di credito gratuita e molti vantaggi

Carta Verde è la più diffusa carta di credito offerta da American Express. Essa è gratuita il primo anno mentre negli anni successivi essa prevede un canone mensile di 6,5 euro. Il reddito annuo richiesto per ottenere questa carta è anche in questo caso di 11.000 euro lordi.

I titolari di una Carta Verde American Express hanno diritto a numerosi vantaggi che comprendono: la protezione antifrode in caso di uso illecito della carta, la protezione sugli acquisti effettuati tramite la carta, l’indennizzo in caso di infortunio in viaggio e problemi con voli e bagagli, il Servizio Global Assist che fornisce assistenza medica e legale 24 ore su 24 e un anticipo di contante in caso di emergenza all’estero, l’iscrizione al Programma Fedeltà di American Express Club Membership Rewards che permette di accumulare punti tramite gli acquisti per ottenere premi, voucher e viaggi, la carta sostitutiva gratuita, l’iscrizione al programma American Express Experiences, che permette l’acquisto in anteprima di biglietti per concerti selezionati. Per maggiori informazioni sulla carta American Express puoi anche leggere l’articolo che le ho dedicato.


Mediolanum, carte di credito Visa e MasterCard economiche

Se siete invece interessati a una carta di credito dei circuiti Visa o MasterCard di tipo tradizionale, e che pertanto concede al suo possessore un credito da ripagare entro il mese successivo, a mio avviso ad oggi la migliore opzione in Italia è quella di aprire un conto corrente online SelfyConto di Mediolanum. Dopo l’apertura del conto corrente sarà possibile richiedere una carta di credito scegliendo fra i circuiti Visa o MasterCard e fra le tipologie Mediolanum Credit Card e Mediolanum Credit Card Prestige.

Le carte di credito Visa e MasterCard Mediolanum Credit Card sono, a mio avviso, offerte alle migliori condizioni disponibili in Italia per questo tipo di carte. Esse prevedono, solo per i titolari di un conto corrente online SelfyConto, un canone annuo di 12 euro e hanno un plafond mensile che parte da 1.500 euro ed è elevabile fino a 3.000 euro.

La carta di credito premium Visa e MasterCard Mediolanum Credit Card Prestige ha invece un plafond mensile più alto, che parte da 5.000 euro ed è elevabile fino a 10.000 euro, e offre numerosi vantaggi esclusivi ma ha anche un canone annuo più elevato, di 80 euro annui.

Le carte di credito Visa e MasterCard Mediolanum Credit Card dispongono inoltre di utili funzionalità quali Spending Control (per impostare limiti e aree geografiche di utilizzo e anche blocchi temporanei della carta), Easy shopping (per rateizzare il pagamento di uno o più acquisti effettuati tramite la carta), i pagamenti contactless tramite smartphone e la possibilità di personalizzare la carta con una propria foto e scegliendone il colore.

Il canone del conto corrente SelfyConto di Mediolanum è gratuito il primo anno mentre esso è di 45 euro annui negli anni successivi, ma può essere azzerato a determinate condizioni. SelfyConto è inoltre sempre gratuito per chi ha meno di 30 anni.

Con l’apertura di un conto corrente online SelfyConto di Mediolanum si ottiene anche gratuitamente la Mediolanum Card, una carta di debito collegata ai circuiti internazionali Cirrus e Maestro che permette di effettuare prelievi gratuiti illimitati in zona euro e che ha un massimale mensile complessivo per prelievi e pagamenti di 3.000 euro. E’ inoltre possibile richiedere anche una carta prepagata Mediolanum Prepaid Card che è anch’essa gratuita, non prevedendo canone annuo ma solo una quota di emissione una tantum di 10 euro. La carta prepagata Mediolanum Prepaid Card appartiene al circuito MasterCard, e pertanto consente anche i pagamenti online, e prevede un massimale di ricarica di 3.000 euro.

La procedura per aprire un conto corrente online SelfyConto di Mediolanum è molto semplice e richiede pochi minuti: è possibile infatti autenticarsi tramite webcam (o effettuando un bonifico da altra banca) e avere a portata di mano un documento di identità e il proprio codice fiscale.


Carta Oro American Express, carta di credito gratuita premium

Carta Oro American Express è una carta di credito premium che oltre a essere uno status symbol offre anche numerosi vantaggi esclusivi ai suoi possessori.

Carta Oro è gratuita il primo anno mentre dal secondo anno è applicato un canone mensile di 14 euro. Per ottenerla è richiesto un reddito annuo minimo di 25.000 euro lordi.

I vantaggi offerti da Carta Oro American Express sono però, come detto, davvero numerosi ed esclusivi.

I titolari di Carta Oro hanno diritto a:

  • assicurazione viaggio World Travel Assist inclusa
  • iscrizione al programma Priority Pass che dà accesso alle VIP lounge in aeroporti di tutto il mondo, comprensiva di due accessi gratuiti per due persone
  • iscrizione al programma Membership Rewards per ottenere sconti e premi grazie alle spese effettuate tramite la carta
  • 50 euro di voucher ogni anno che è possibile spendere per i propri viaggi
  • prezzi scontati su soggiorni in hotel e noleggi auto
  • offerte promozionali 2×1 per biglietti di concerti e presso The Space Cinema
  • possibilità di acquistare in anteprima i biglietti per numerosi concerti
  • Protezione antifrode inclusa
  • Protezione sugli acquisti effettuati con la carta inclusa
  • Carta sostitutiva gratuita

Infine, grazie ad una promozione attualmente in corso, i titolari di Carta Oro American Express hanno diritto ad uno storno di 200 euro sul primo estratto conto utile se spendono almeno 2.000 euro nel corso dei primi tre mesi di utilizzo della carta.


Riepilogo delle migliori carte di credito gratuite

(tabella scorrevole a destra)

Costi e condizioni Carta PAYBACK N26 Standard Carta Blu Mediolanum
Costo annuale gratuita per sempre gratuita per sempre gratuita per sempre per chi la richiede online entro il 31 maggio 2022. Successivamente gratuita il primo anno, 35 € dal secondo anno 12 €
(+ 45 € per il conto corrente SelfyConto di Mediolanum)
Tipo di carta Carta di credito a saldo carta di debito Carta di credito revolving che offre un cashback del 2% sulle spese effettuate entro i primi 6 mesi e poi dello 0,5% Carta di credito a saldo
Circuito American Express MasterCard American Express Visa o MasterCard
Plafond mensile Limite di spesa non prefissato fino a 20.000 € (in base al deposito effettuato sul conto) 5.000 € 1.500 € di base, elevabile fino a 3.000 €
Costo prelievi da ATM 3,9% 0 € (per 3 prelievi al mese, dal quarto prelievo mensile 2 €) 3,9% 4%
Requisiti finanziari richiesti Si No Si Si
Versioni premium Carta Verde, Carta Oro e Carta Platino N26 Smart, N26 You e N26 Metal Carta Verde, Carta Oro e Carta Platino Mediolanum Credit Card Prestige
Info

Carta di credito gratuita: è possibile ottenerla?

E’ oggi possibile richiedere numerose carte di credito emesse da banche e istituti finanziari e appartenenti a vari circuiti, i principali dei quali sono MasterCard, Visa e American Express.

Generalmente queste carte hanno un costo, o meglio più di un costo. In particolare i loro titolari sono tenuti a pagare un canone annuo, a volte anche una quota di emissione, e commissioni più o meno alte su acquisti effettuati fuori zona euro e prelievi.

carta di credito gratuita

Ma è possibile ottenere una carta di credito gratuita? E pertanto una carta che non richiede il pagamento di un canone annuo e di una quota di emissione, e che non applichi commissioni sui prelievi effettuati in euro e sugli acquisti?

La risposta a questa domanda è affermativa anche se è necessario fare chiarezza su alcuni punti in proposito. La definizione di carta di credito si riferisce a una carta di pagamento che permette al suo titolare di ottenere un credito da parte di una banca da ripagare il mese successivo (carte di credito a saldo) o a rate (carte di credito revolving). Le carte di questo tipo comportano generalmente dei costi per il loro titolare.

Se però guardiamo alla questione in modo più flessibile la nostra risposta cambia e possiamo dire che invece sì una carta di credito gratuita esiste. Infatti ciò che dobbiamo chiederci è cosa vogliamo ottenere da una carta di credito. Se ciò che ci interessa è ottenere una carta di pagamento che ci permetta di effettuare acquisti in negozi fisici e online e di prelevare denaro presso gli sportelli ATM in Italia e all’estero, e che ci consenta di fare tutto ciò in modo totalmente gratuito, allora sì questa carta esiste e il migliore esempio di tale tipo di carta è la carta N26.

La carta N26 infatti possiede tutte le funzionalità delle normali carte di credito in termini di prelievi e pagamenti, offline e online, in quanto appartiene al circuito di pagamento MasterCard (lo stesso delle carte di credito) e non ai circuiti di pagamento Maestro, Cirrus o Bancomat, spesso utilizzati dalle carte di debito/bancomat, che invece hanno molte limitazioni in termini di pagamenti online e prelievi all’estero.

L’unica differenza fra N26 e le vere e proprie carte di credito consiste nel fatto che questa carta non consente di ottenere un credito dalla banca. Sarà invece necessario versare preventivamente sul proprio conto corrente N26 la somma di denaro che intendiamo spendere o prelevare in futuro. Rinunciando al credito da parte dell’istituto bancario otteniamo però vari vantaggi: canone annuo pari a zero, commissioni nulle o comunque molto più basse rispetto alle carte di credito tradizionali, possibilità di ottenere la carta di pagamento immediatamente e senza verifiche reddituali e finanziarie da parte della banca, possibilità di richiedere la carta online in pochi minuti e di riceverla al proprio domicilio entro pochi giorni.

Pertanto, se per te non ha importanza ricevere un credito da parte della banca, una carta di pagamento (e più precisamente un carta di debito internazionale) che dal punto di vista funzionale è in tutto e per tutto equivalente a una carta di credito gratuita esiste ed è N26.

In una precedente sezione di questo articolo ho analizzato nel dettaglio tutte le caratteristiche della carta N26.

Se invece vi interessa ottenere un credito da parte dell’ente emittente, a mio avviso la carta di credito che offre le migliori condizioni è la Carta PAYBACK American Express. Questa carta di credito emessa da American Express è infatti totalmente gratuita per sempre per chi rispetta l’unica condizione di effettuare almeno un’operazione all’anno, di qualunque tipo e per qualunque importo. Carta PAYBACK è pertanto l’unica carta di credito oggi in commercio a non applicare un canone annuo per sempre. Come abbiamo visto precedentemente, essa offre inoltre ulteriori vantaggi ai suoi possessori.

Carta Blu American Express è invece generalmente gratuita il primo anno e ha un canone contenuto negli anni successivi che può essere più che compensato tramite l’interessante cashback offerto. Essa è inoltre una carta di credito ad opzione revolving, che permette di ottenere un credito mensile fino a 5.000 euro e di scegliere ogni mese se ripagare l’intero saldo della carta immediatamente o a rate mensili. Carta Blu è attualmente in promozione ed offerta gratuitamente a chi la richiede online entro il 31 maggio 2022.

Carta Verde American Express, la carta di credito standard di American Express, è gratuita il primo anno e applica un canone per gli anni successivi ma offre numerosi vantaggi ai suoi possessori.

Per chi fosse invece interessato ad una carta di credito che permetta di ottenere un credito e appartenga ai circuiti Visa o MasterCard, a mio avviso oggi la migliore scelta è quella di una carta Visa o MasterCard Mediolanum Credit Card, che è possibile ottenere tramite apertura di un conto corrente online SelfyConto di Mediolanum che comporta bassi canoni annuali sia per il conto corrente che per la carta di credito.

Carta Oro American Express è infine una carta di credito premium e un vero status symbol ed è offerta gratuitamente per il primo anno mentre dal secondo anno è previsto un canone mensile di 14 euro, in linea con i vantaggi esclusivi offerti da questa carta. Ho analizzato anche queste carte di credito nelle precedenti sezioni di questo articolo.

Se siete interessati alle carte di credito vi segnalo l’articolo che ho scritto sulla migliore carta di credito, se invece siete interessati alle carte di pagamento gratuite alternative alle carte di credito potete leggere anche gli articoli che ho scritto sulle migliori carte prepagate e sulle migliori carte prepagate con IBAN.

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Angelo Rossini ha creato il sito Viaggi Online dopo aver lavorato per 15 anni per Euromonitor International, una delle aziende leader mondiali nel settore dell’analisi di mercato, in qualità di Analista Viaggi Online. Angelo possiede inoltre la qualifica professionale di direttore tecnico di agenzia di viaggi.

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