La carta American Express è probabilmente la più celebre carta di credito al mondo ed è anche fra le più diffuse a livello globale grazie ai numerosi vantaggi che essa offre e al suo prestigio.

In questo articolo fornirò tutte le informazioni necessarie a chi sta pensando di richiedere una carta American Express in modo da aiutarlo a decidere se questa è veramente la carta di credito che fa per lui e, in tal caso, quale fra le numerose carte offerte da American Express scegliere.

Indice dell’articolo

Migliori carte American Express

Quale carta American Express scegliere?

Tabella comparativa delle principali carte American Express

Vantaggi della carta American Express

Costi della carta American Express

Carta American Express: differenze rispetto alle altre carte di credito

Come richiedere la carta American Express

Migliori carte American Express

Carta Info
Carta PAYBACK American Express
Carta Payback American Express

l’unica carta di credito in commercio gratuita per sempre

Carta Oro American Express

Carta Oro American Express

migliore carta di credito American Express premium

Carta Blu American Express

carta Blu American Express

migliore carta di credito American Express con cashback

Carta Verde American Express 

carta American Express

migliore carta di credito American Express standard

Carta Platino American Express

Carta Platino American Express

la carta di credito American Express più esclusiva

Quale scegliere fra le carte American Express?

Sul sito di American Express è possibile scegliere fra le 10 carte di credito American Express attualmente disponibili. Analizziamo ora quali sono le principali fra queste in modo da scegliere quella più adatta alle proprie esigenze.

Lista delle carte American Express:

Carta PAYBACK American Express

La Carta PAYBACK American Express è l’unica carta di credito totalmente gratuita attualmente in commercio. Essa infatti non addebita alcun canone annuo alla sola condizione di effettuare almeno un’operazione, di qualunque importo, nel corso dell’anno. A chi non effettua alcuna operazione sarà invece addebitato un canone annuo di 10 euro.

Carta PAYBACK American Express è la carta di credito dedicata a chi si iscrive al programma fedeltà PAYBACK, il principale programma fedeltà attivo in Italia che permette di ricevere sconti e regali tramite i punti accumulati ogni volta che si effettuano acquisti presso le aziende partner, che sono numerosissime primarie aziende presenti in ogni settore. Al momento della richiesta della Carta PAYBACK è pertanto necessario iscriversi (online in pochi minuti) al programma PAYBACK, se non si è già iscritti. Per richiedere la carta è inoltre necessario un reddito annuo lordo di almeno 11.000 euro.

La Carta PAYBACK è a tutti gli effetti una carta di credito American Express che offre numerosi dei tipici vantaggi associati a questa carta quali la protezione antifrode, la protezione sugli acquisti, la carta sostitutiva gratuita, il Servizio Express Cash (che permette prelievi di denaro in casi di emergenza) e l’iscrizione al programma American Express Experiences. I possessori della Carta PAYBACK hanno inoltre la possibilità di accumulare punti PAYBACK tramite tutti gli acquisti effettuati tramite la carta e il doppio dei punti per gli acquisti effettuati tramite la carta presso le aziende partner del programma. Infine una carta di credito supplementare è inclusa gratuitamente.

Carta Oro American Express

Carta Oro American Express è invece una carta di credito premium molto prestigiosa e che assicura numerosi benefit esclusivi. Nonostante si tratti di una carta premium i requisiti per ottenere la Carta Oro non sono troppo difficili da raggiungere in quanto nel suo caso è richiesto un reddito minimo di 25.000 euro lordi annui.

Il costo di questa carta è di 14 euro mensili a partire dal secondo anno. A fronte di un costo più alto questa carta offre però vantaggi davvero esclusivi. Oltre ai vantaggi e benefit offerti da Carta Verde essa infatti offre anche: l’assicurazione viaggio annuale World Travel Assist, l’iscrizione al programma Priority Pass per accedere alle VIP lounge in aeroporti di tutto il mondo, la possibilità di prenotare hotel e noleggi auto a prezzi scontati, 50 euro di voucher ogni anno da utilizzare per i propri viaggi e offerte 2×1 per l’acquisto di biglietti di concerti e presso The Space Cinema.

Inoltre, grazie ad una promozione attualmente in corso, chi richiede Carta Oro online e spende almeno 2.000 euro nel corso dei primi tre mesi di utilizzo della carta ha diritto a uno storno di 200 euro sul primo estratto conto utile.

Carta Blu American Express

Carta Blu è attuamente offerta in promozione a canone zero per chi la richiede online entro il 31 maggio 2022. Generalmente essa ha invece un costo di 35 euro annui a partire dal secondo anno mentre il canone del primo anno è gratuito. Essa è inoltre una carta reward che ricompensa gli acquisti effettuati tramite la carta mediante il riaccredito sulla carta stessa di un cashback del 2% su tutte le spese effettuate tramite la carta durante i primi 6 mesi di utilizzo e successivamente di un cashback dello 0,5%. Per richiedere Carta Blu è necessario un reddito annuo lordo di 11.000 euro.

Carta Blu è inoltre una carta ad opzione revolving che permette di scegliere se pagare le spese effettuate entro il mese successivo oppure a rate mensili (pagando un interesse), ottenendo un credito fino a 5.000 euro.

Carta Verde American Express

La carta di credito base di American Express è la Carta Verde. Questa carta permette di accedere a tutti i vantaggi di base di una carta American Express al costo mensile di 6,5 euro che va pagato solo a partire dal secondo anno essendo la carta gratuita il primo anno. Il reddito richiesto per poter ottenere questa carta è di 11.000 euro lordi annui. Fra i vantaggi offerti dalla Carta Verde American Express ci sono la protezione antifrode, la protezione sugli acquisti, l’iscrizione automatica e gratuita al Club Membership Rewards, la carta sostitutiva gratuita, l’indennizzo in caso di infortunio in viaggio, ritardo o cancellazione del volo e ritardo nella consegna nel bagaglio, il servizio di assistenza medica e legale in viaggio Global Assist e l’iscrizione al programma American Express Experiences.

Carta Platino American Express

La Carta Platino American Express è invece un vero e proprio status symbol internazionale.

Essa ha requisiti per ottenerla più difficili da raggiungere (reddito minimo di 45.000 euro lordi annui) e un costo più alto (60 euro al mese) a fronte dei quali però offre benefit super esclusivi.

Oltre ai vantaggi della Carta Oro la Carta Platino offre infatti una Carta Platino supplementare per una seconda persona, 4 Carte Oro supplementari per altre persone, un’assicurazione viaggio annuale estesa a tutta la famiglia, l’iscrizione al livello Prestige del Programma Priority Pass, l’iscrizione al programma Security Fast Track che permette di accedere alla corsia preferenziale ai gate dei principali aeroporti italiani, un team di consulenti dedicati per organizzare i propri viaggi e ottenere assistenza in viaggio, un servizio concierge 24 ore su 24 che offre aiuto per qualunque esigenza della vita quotidiana, 150 euro di voucher annuali per i propri viaggi, accesso gratuito alla connessione wifi in hotel e aeroporti in tutto il mondo, iscrizione ai programmi Global Dining Collection e Spa Programme che offrono vantaggi in ristoranti e spa di tutto il mondo.

Altre carte di credito American Express

Oltre a queste 5 principali carte di credito che ho segnalato, sul sito di American Express è possibile trovare informazioni su costi e condizioni di altre 5 carte di credito fra cui Carta Explora, un’altra interessante carta di credito ad opzione revolving, e Carta Italo, che offre numerosi vantaggi a chi utilizza i treni Italo.

Tabella comparativa delle principali carte American Express

(ruotare lo smartphone o scorrere a destra)

Costi e condizioni Carta PAYBACK Carta Oro Carta Blu Carta Verde
Costo mensile gratuita per sempre gratuita il primo anno, dal secondo anno 14 euro Gratuita per sempre per chi la richiede entro il 31 maggio 2022. Successivamente gratuita il primo anno, dal secondo anno 3 euro gratuita il primo anno, dal secondo anno 6,5 euro
Tipo di carta Carta di credito a saldo Carta di credito a saldo Carta di credito a opzione revolving Carta di credito a saldo
Requisiti finanziari reddito annuale lordo di almeno 11.000 euro reddito annuale lordo di almeno 25.000 euro reddito annuale lordo di almeno 11.000 euro reddito annuale lordo di almeno 11.000 euro
Plafond mensile Limite di spesa non prefissato Limite di spesa non prefissato fino a 5.000 € Limite di spesa non prefissato
Costo prelievi da ATM in zona euro 3,9% 3,9% 3,9% 3,9%
Commissione sugli acquisti effettuati in zona euro nessuna nessuna nessuna nessuna
Protezione antifrode (online e offline) Si Si Si Si
Protezione sugli acquisti Fino a 1.300 euro (furto o danno) Fino a 2.600 euro (furto o danno) Programma Rimborso Acquisti (prodotto non soddisfacente e non sostituito dal venditore) Fino a 1.300 euro (furto o danno)
Indennizzo infortuni in viaggio No Si (anche inconvenienti relativi a voli e bagaglio) Si (solo infortuni) Si (anche inconvenienti relativi a voli e bagaglio)
Servizio Express Cash per prelievi in caso di emergenza in Italia e all’estero Si Si Si Si
Altri vantaggi (maggiori dettagli nelle prossime sezioni dell’articolo) carta di credito supplementare inclusa gratuitamente, sconti e regali (fra cui sconti presso i distributori Esso e i supermercati Carrefour) tramite i punti del programma PAYBACK, doppi punti PAYBACK, iscrizione al programma American Express Experiences, carta sostitutiva gratuita 200 euro di sconto sugli acquisti spendendo almeno 2.000 euro durante i primi 3 mesi, Servizio World Travel Assist, programma Priority Pass (VIP lounge negli aeroporti), sconti e accessi privilegiati a eventi, concerti, cinema, hotel e altri servizi di viaggio, programma Club Membership Rewards, voucher viaggi, carta premium e status symbol 2% di cashback su tutte le spese effettuate tramite la carta entro i prime 6 mesi, successivamente cashback dello 0,5%. Possibilità di ripagare a rate le spese effettuate tramite la carta iscrizione al programma Club Membership Rewards (punti per ogni acquisto per ottenere premi, voucher e viaggi), Servizio Global Assist (assistenza medica e legale e anticipo contanti all’estero), acquisto in anteprima dei biglietti per i migliori concerti
Info Carta Payback American Express
Carta Oro American Express
carta Blu American Express
carta Verde American Express

Vantaggi della carta American Express

La carta American Express è nota per essere la carta di credito che offre i maggiori vantaggi e benefit ai propri possessori come risulta dal confronto che ho effettuato nell’articolo che ho dedicato alla migliore carta di credito. Questo è uno dei motivi per cui essa è ampiamente ritenuta la carta di credito più prestigiosa e un vero e proprio status symbol.

Alcuni vantaggi sono comuni a tutte le carte di credito American Express. Questi includono la carta sostitutiva gratuita (in caso di furto, smarrimento o danneggiamento), la protezione anti frode (che tutela da ogni tipo di utilizzo illecito della carta da parte di terzi, online e offline),  l’iscrizione al Programma Fedeltà di American Express Club Membership Rewards (comune a tutte le carte di credito a saldo, esso permette di accumulare punti per ogni acquisto effettuato tramite la carta che è possibile successivamente trasformare in premi e viaggi) e l’iscrizione al programma American Express Experiences (che permette di acquistare in anticipo i biglietti per numerosi concerti).

Altri vantaggi sono invece specifici per alcune carte American Express. Fra questi segnalo la protezione sugli acquisti effettuati tramite la carta (in caso di furto o danneggiamento), l’indennizzo in caso di infortunio in viaggio, il servizio Global Assist (che fornisce supporto medico, legale e finanziario in caso di emergenza all’estero), il programma di rimborso acquisti (che offre il rimborso degli acquisti fino a 1.000 euro in caso di problemi con il venditore), l’assicurazione viaggio World Travel Assist, il programma Priority Pass (che consente l’accesso a oltre 1.300 VIP lounge in aeroporti di tutto il mondo) e il programma Security Fast Track (che offre il diritto di accedere alla corsia preferenziale ai gate dei principali aeroporti italiani).


Costi della carta American Express

La carta American Express non prevede una quota di emissione e il suo canone annuo è gratuito durante il primo anno. Essa generalmente applica però un canone annuo a partire dal secondo anno di utilizzo della carta. L’unica carta di credito American Express ad essere gratuita per sempre, non applicando mai un canone annuo, è Carta PAYBACK. Per le altre carte l’importo del canone annuo dipende da quale delle carte American Express si è scelta. Ad esempio, come visto nei paragrafi precedenti, il costo della Carta Blu è normalmente di 35 euro annui, quello della Carta Verde è di 6,5 euro mensili, mentre il costo di Carta Oro è di 14 euro mensili. Va detto che la Carta Blu è attualmente in promozione ed è pertanto gratuita per sempre per chi la richiede online entro il 31 maggio 2022.

Le carte American Express non prevedono commissioni sui pagamenti effettuati in euro. Invece in caso di prelievo da sportello ATM in zona euro è applicata una commissione del 3,9% sull’anticipo contante.

Fuori zona euro è applicata una commissione di cambio del 2,5% sia sui pagamenti che sui prelievi. Nel caso dei prelievi la commissione di cambio si va ad aggiungere alla commissione di anticipo contante del 3,9%.

Carta American Express: differenze rispetto alle altre carte di credito

La carta American Express è una carta di credito. Questo significa che l’ente che la emette concede un credito al suo titolare che potrà spendere o prelevare denaro tramite la carta senza che questo sia immediatamente addebitato sul suo conto corrente. L’addebito avverrà invece entro il mese successivo nel caso delle carte American Express a saldo e a rate mensili nel caso delle carte American Express revolving.

Oltre ad American Express le altre carte di credito più diffuse in Italia sono quelle che appartengono ai circuiti di pagamento Visa, MasterCard e Diners Club. American Express funge sia da circuito di pagamento (che assicura il funzionamento della carta in tutto il mondo per pagamenti e prelievi) che da ente emittente la carta. Visa e MasterCard sono invece esclusivamente circuiti di pagamento che non emettono direttamente la carta che va invece richiesta attraverso una banca. Ciò comporta che mentre costi e condizioni delle carte emesse da American Express sono standard quelli delle carte Visa e MasterCard dipendono dalla banca che emette la carta.

Un’altra importante differenza fra la carta American Express e le carte Visa e MasterCard è rappresentata dal fatto che queste ultime prevedono un plafond, ossia un tetto massimo mensile a spese e prelievi. Nel caso delle carte American Express invece un plafond non è previsto, tuttavia ciò non significa che il titolare della carta possa prelevare o spendere qualsiasi somma. Infatti le spese e i prelievi mensili effettuati tramite la carta sono sottoposti ad un’autorizzazione basata sui seguenti parametri: situazione finanziaria, reddito, livello di spesa abituale e tempestività e regolarità nei pagamenti. Chi però prevede un utilizzo particolarmente intenso della propria carta American Express in un determinato mese, a causa ad esempio di un viaggio o di un acquisto molto costoso, può avvertire il servizio clienti della carta in anticipo per ottenere un’autorizzazione preventiva ad eccedere il livello di spesa abituale.


Come richiedere la carta American Express

Come precedentemente accennato, la carta American Express va richiesta direttamente alla società American Express tramite il suo sito.

I requisiti necessari per richiederla sono la maggiore età, la residenza in Italia, l’essere titolari di un conto corrente bancario o postale e un reddito superiore al quello minimo stabilito per la carta richiesta (per la maggior parte delle carte il reddito richiesto è di 11.000 euro lordi annui).

Una volta sul sito di American Express è possibile scegliere fra 10 carte di credito disponibili. Per ogni carta sul sito sono indicati costi e condizioni, oltre ai benefit e vantaggi offerti. Una volta scelta la carta più adatta alle proprie esigenze è possibile richiederla compilando l’apposito modulo con i propri dati anagrafici. Al momento della richiesta sarà necessario avere a portata di mano un proprio documento di identità, il codice fiscale e il numero del proprio conto corrente.

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Angelo Rossini ha creato il sito Viaggi Online dopo aver lavorato per 15 anni per Euromonitor International, una delle aziende leader mondiali nel settore dell’analisi di mercato, in qualità di Analista Viaggi Online. Angelo possiede inoltre la qualifica professionale di direttore tecnico di agenzia di viaggi.

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