Molti viaggiatori si chiedono se sia opportuno stipulare un’assicurazione per il proprio viaggio, cosa copre l’assicurazione viaggio e quali sono gli operatori con cui è preferibile stipularla. In questo articolo cercheremo di rispondere a tutte queste domande.

Indice dell’articolo:

Cosa è l’assicurazione viaggio

La migliore assicurazione viaggio

Come risparmiare sull’assicurazione viaggio

L’assicurazione viaggio sanitaria

L’assicurazione annullamento viaggio

L’assicurazione bagaglio

Requisiti di una buona assicurazione viaggio

Assicurazione viaggio

Cosa è l’assicurazione viaggio

L’assicurazione viaggio copre principalmente tre tipi di rischi che si possono presentare in viaggio: le spese mediche di emergenza dovute a malattie o incidenti insorti nel corso del viaggio, la cancellazione del viaggio per causa di forza maggiore e lo smarrimento o furto del bagaglio.

Queste tre principali tipologie di assicurazione viaggio possono essere stipulate congiuntamente o separatamente a seconda della compagnia assicuratrice scelta. Insieme a queste principali coperture alcune compagnie assicuratrici includono nelle loro polizze anche altre voci quali, ad esempio, il rimborso per il furto di oggetti di valore, denaro o documenti, l’anticipo contanti, le spese di viaggio e alloggio per un familiare in caso di malattia o incidente, etc.

La migliore assicurazione viaggio

E’ oggi possibile stipulare la propria assicurazione viaggio online in pochi minuti, ricevendo via email la polizza e le istruzioni per contattare la centrale operativa della compagnia assicuratrice in caso di necessità.

Esistono forti differenze nel servizio e nel tipo di copertura fornito dalle varie compagnie assicuratrici. Ma qual è la migliore assicurazione viaggio?

In base a un’analisi delle principali compagnie attive nel settore dell’assicurazione viaggio in Italia l’operatore che noi consigliamo è Allianz Global Assistance.

Consigliamo questo operatore in primo luogo in quanto è la più grande azienda mondiale nel settore dell’assicurazione viaggio e pertanto dispone di un vasto network globale di assistenza in grado di offrire in tempi rapidi un efficace supporto in caso di incidente o malattia all’estero.

Inoltre riteniamo che i prodotti di assicurazione viaggio di questa azienda offrano ad oggi il miglior rapporto qualità prezzo considerando le coperture e i massimali offerti, l’efficienza del servizio di assistenza e il prezzo delle polizze.

Allianz Global Assistance è un’azienda seria e affidabile, e appare regolarmente al primo posto in tutte le classifiche di soddisfazione clienti in questo settore, tuttavia è sempre bene leggere attentamente la polizza per sapere cosa è incluso nella copertura e quali sono i massimali e le franchigie, al fine di evitare sorprese o delusioni in seguito.

L’assicurazione viaggio Allianz Global Assistance

Allianz Global Assistance è l’operatore leader mondiale nel settore delle assicurazioni viaggio e fa parte di Allianz Group, azienda leader mondiale nel settore assicurativo. Questo operatore garantisce il pagamento diretto delle spese mediche e una centrale operativa, basata per gli italiani a Milano, attiva 24 ore al giorno tutti i giorni della settimana. L’azienda può contare su un vasto network globale e gode di un’ottima reputazione in termini di qualità e rapidità dell’assistenza prestata. La compagnia afferma di effettuare in media un intervento ogni 2 secondi.

Allianz Global Assistance propone numerosi tipi di polizza. I principali sono: Travel Care (viaggio singolo per motivi di piacere fino a 45 giorni comprensivo di assistenza medica e personalizzabile aggiungendo bagaglio, ritardo aereo, prolungamento soggiorno e furto), Travel Business (per i viaggi d’affari) e Travel Student (per i soggiorni di studio). Inoltre essa offre anche una polizza annuale multiviaggio, una per i viaggi singoli di lunga durata (da 45 a 100 giorni), una polizza relativa all’annullamento del viaggio, e anche polizze per i weekend in Europa e per gli stranieri in viaggio in Italia.

Il massimale della copertura per le spese mediche per i residenti in Italia è di 10.000 euro in Italia, 150.000 euro in Europa, 200.000 nel resto del mondo eccetto USA e Canada, illimitato in USA e Canada dove i costi delle cure mediche possono essere altissimi.

Potete accedere all’offerta di Allianz Global Assistance cliccando sul banner in basso. Al momento dell’acquisto inserendo il codice PROMOCARE nel campo “codice sconto” otterrete un 10% di sconto sul prezzo della vostra polizza grazie a una promozione attualmente in corso.

Come risparmiare sull’assicurazione viaggio

Codici sconto delle assicurazioni viaggio

Un primo modo, semplice ed efficace, per risparmiare sul costo dell’assicurazione viaggio è quello di utilizzare uno dei codici sconto messi a disposizione dalle compagnie di assicurazione viaggio.

Infatti in questo settore molto competitivo diverse compagnie hanno promozioni sempre attive di cui si può usufruire per mezzo di codici sconto.

Allianz Global Assistance, che è l’assicurazione viaggio che io consiglio in quanto ritengo che offra il miglior servizio ad un ottimo rapporto qualità prezzo, permette di inserire il codice PROMOCARE nel campo “codice sconto” al momento della prenotazione online. In questo modo otterrete uno sconto del 10% sul prezzo della vostra polizza di assicurazione viaggio. Lo sconto non è valido per le assicurazioni annuali multiviaggio.

Assicurazione annuale multiviaggio in alternativa a più assicurazioni per viaggi singoli

Se nel corso all’anno si effettuano più viaggi per cui si intende stipulare un’assicurazione viaggio può essere conveniente stipulare un’assicurazione multiviaggio annuale invece di più assicurazioni per viaggi singoli.

Spesso un’assicurazione multiviaggio annuale può essere conveniente se si intendono assicurare nel corso dell’anno anche solo due viaggi.

L’assicurazione viaggio sanitaria

La principale tipologia di assicurazione viaggio è senza dubbio quella relativa alle spese mediche all’estero. In caso di emergenza durante il viaggio dovuta all’insorgere di malattie o a incidenti l’assicurazione per le spese mediche copre le spese di degenza in ospedali o cliniche convenzionate, l’acquisto di medicine e il rimpatrio, in caso questo sia necessario. Essa comprende inoltre l’assistenza telefonica da parte di un medico.

Le spese mediche assicurate sono quelle di emergenza mentre le spese mediche non urgenti (ad esempio visite ed esami medici effettuati per verificare il proprio stato di salute) non sono coperte. Allo stesso modo non sono coperte le spese relative a patologie pregresse.

Cosa fare in caso di incidente o malattia

In caso di emergenza medica è necessario contattare la centrale operativa della compagnia assicuratrice. E’ pertanto importante scegliere un operatore che abbia una centrale operativa attiva 24 ore al giorno 7 giorni la settimana e che offra assistenza telefonica in italiano (o nelle altre lingue che si è in grado di parlare correntemente). La centrale operativa si occuperà di tutto ciò che è necessario fare in base al tipo di emergenza e indicherà l’ospedale o la clinica convenzionata cui rivolgersi organizzando, se necessario, direttamente il trasporto presso la struttura sanitaria.

Attenzione: alcune assicurazioni viaggio non provvedono al pagamento diretto delle spese mediche ma si impegnano soltanto ad effettuare il rimborso delle spese una volta rientrati in Italia. Questa modalità è fortemente sconsigliata in quanto i costi possono essere in alcuni Paesi altissimi e impossibili da sostenere, non rispondendo in tal modo a uno dei motivi principali per cui si stipula un’assicurazione viaggio.

Quando serve stipulare l’assicurazione viaggio sanitaria

Stipulare un’assicurazione viaggio è fondamentale in alcuni casi mentre rappresenta una scelta meno stringente in altri.

L’assicurazione viaggio sanitaria è fortemente consigliata nei Paesi in cui l’assistenza medica non è gratuita per i cittadini italiani e le spese mediche possono essere estremamente costose, come ad esempio negli Stati Uniti, in Canada, in Giappone o in Thailandia. In questi Paesi il rischio è addirittura quello che ospedali e cliniche rifiutino cure anche urgenti e relative a gravi patologie e incidenti fino a quando ottengono garanzia che siete in grado di pagare le spese, o che appunto siete coperti da un’assicurazione per le spese mediche con loro convenzionata.

In generale, data la fondamentale importanza di poter ricevere assistenza medica quando si è all’estero, ci sentiamo di consigliare fortemente di stipulare una polizza di assicurazione viaggio in ogni caso in cui la propria destinazione è un Paese in cui i cittadini italiani non hanno diritto a cure mediche gratuite.

Un’assicurazione viaggio per le spese mediche non è invece strettamente necessaria in primo luogo, ovviamente, quando si viaggia in Italia dove le cure mediche sono garantite a tutti i cittadini italiani su tutto il territorio nazionale.

Inoltre le spese mediche necessarie sono gratuite per i cittadini italiani che viaggiano nei Paesi dell’ Unione Europea, della Svizzera e dello Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein). Per poter beneficiare di questa assistenza quando si è in viaggio in questi Paesi è necessario avere con sé la propria tessera sanitaria controllando la data di scadenza. Infatti dal 2006 la tessera sanitaria italiana è anche tessera europea di assicurazione malattia (TEAM) che sostituisce il modello E111 che andava richiesto in passato alla propria ASL.

La tessera sanitaria / tessera europea di assicurazione malattia copre però esclusivamente le spese mediche necessarie. Nel caso si vogliano ottenere altre coperture assicurative, ad esempio rimpatrio sanitario, perdita bagaglio o annullamento viaggio, sarà comunque necessario stipulare un’assicurazione viaggio anche quando si viaggia in Italia e nei Paesi dell’Unione Europea e convenzionati.

Inoltre un’assicurazione viaggio dà diritto oltre che alla copertura delle spese mediche, che in questi Paesi come abbiamo visto non è strettamente necessaria, anche all’assistenza medica, che può essere utile in Paesi di cui non si parla la lingua. Va anche considerato che nei Paesi dell’Unione Europea si paga comunque, come in Italia, il ticket sanitario che in alcuni casi può essere significativo, ad esempio in Francia esso ammonta al 20% del totale delle spese mediche. Per questi motivi quando si viaggia in Italia o in un Paese convenzionato con il nostro stipulare un’assicurazione viaggio può essere sicuramente meno necessario ma ad ogni modo un’opzione da considerare comunque, anche tenendo conto che il suo costo è minore quando si viaggia in questi Paesi.

L’assicurazione annullamento viaggio

L’assicurazione annullamento viaggio copre l’importo della penale che è necessario pagare in caso di cancellazione del proprio viaggio. Le spese di viaggio assicurabili sono tipicamente quelle pagate a compagnie aeree e di navigazione, tour operator e fornitori di alloggi turistici. Per ottenere il rimborso delle penali previste (che possono a seconda dei casi arrivare anche al 100% del costo dei servizi) sarà necessario fornire le ricevute relative alle spese effettuate e i documenti di conferma di cancellazione del viaggio forniti dagli operatori turistici oltre ai documenti che certificano le cause della cancellazione – ed esempio un certificato medico.

I motivi validi per la cancellazione variano a seconda della compagnia assicuratrice e includono eventi quali ad esempio malattia o infortunio proprio o di un familiare, lutto, motivi relativi al lavoro (quali ad esempio licenziamento o assunzione), motivi legati alla propria abitazione (furto o incendio), etc. Un vantaggio dell’assicurazione di annullamento viaggio è quello di permettere di effettuare le prenotazioni con ampio anticipo usufruendo di tariffe scontate senza temere di perdere l’intero importo se per uno degli eventi previsti dalla polizza si sarà costretti a cancellare il viaggio.

Alcuni eventi, elencati nella polizza di annullamento viaggio, non sono coperti dall’assicurazione, questi includono in genere scioperi, guerre, attentati terroristici, terremoti e fallimento del fornitore dei servizi.

Per poter beneficiare della copertura assicurativa è necessario al verificarsi dell’evento causa dell’annullamento del viaggio provvedere immediatamente ad annullare le prenotazioni dei servizi di viaggio chiedendo conferma scritta dell’annullamento agli operatori turistici e ad avvisare la compagnia assicuratrice.

Il costo dell’assicurazione annullamento viaggio ammonta in genere a circa il 5% dell’importo totale delle spese di viaggio assicurate. Va notato che alcune compagnie assicurative richiedono che l’assicurazione annullamento viaggio sia stipulata con un certo anticipo rispetto alla data di inizio del viaggio (ad esempio 20 o 30 giorni prima). Quando l’assicurazione annullamento viaggio fa parte di un pacchetto che include anche l’assicurazione sanitaria e quella per il bagaglio l’importo rimborsabile è soggetto a massimali e franchigie, indicati nelle condizioni della polizza.

L’assicurazione bagaglio

L’assicurazione bagaglio offre un rimborso (entro un massimale prestabilito) nel caso di furto o danneggiamento dei bagagli durante il viaggio o di loro smarrimento da parte della compagnia aerea.

L’assicurazione bagaglio di solito prevede anche un indennizzo in caso di ritardata consegna dei bagagli da parte della compagnia aerea per far fronte alle spese di prima necessità.

Ad essere assicurati sono non solo tutti i bagagli e le borse da viaggio e il loro contenuto ma anche l’abbigliamento dei viaggiatori e un indennizzo è previsto anche in caso di furto o mancata riconsegna di attrezzatura per l’infanzia (passeggini e carrozzine).

Il rimborso relativo a danni a smartphone, tablet e macchina fotografica o al loro furto non è di regola incluso nell’assicurazione bagaglio ma può generalmente essere aggiunto pagando un costo addizionale.

In caso di furto il rimborso non è dovuto se i bagagli sono stati lasciati incustoditi. Per ottenere il rimborso sarà necessario presentare i relativi documenti rilasciati dalla compagnia aerea o dalla polizia.

L’assicurazione bagaglio può essere in genere aggiunta a quella sanitaria pagando un piccolo costo addizionale.

Requisiti di una buona assicurazione viaggio

Al momento della stipula dell’assicurazione viaggio è bene prestare attenzione ad alcuni requisiti fondamentali che essa deve possedere.

In primo luogo, come spiegato in precedenza, è fondamentale che l’assicurazione viaggio garantisca il pagamento diretto delle spese mediche e non solo il rimborso delle spese da richiedere una volta tornati in Italia.

E’ molto importante anche controllare che il massimale per le spese di assistenza medica sia sufficientemente alto per poter coprire gli elevati costi delle strutture sanitarie in molti Paesi. E’ bene pertanto verificare, ad esempio, il massimale di eventuali assicurazioni viaggio comprese nei pacchetti turistici  e se questo è troppo basso stipulare per proprio conto un’assicurazione viaggio separata. Inoltre nel caso di assicurazione viaggio offerta, spesso a prezzi relativamente bassi, al momento dell’acquisto del volo è bene verificare che il massimale sia adeguato.

Altro requisito fondamentale da verificare, già citato in precedenza, è che la compagnia assicuratrice possegga una centrale operativa attiva tutti i giorni della settimana per 24 ore e che fornisca assistenza medica e logistica anche in italiano.

E’ inoltre opportuno verificare le eventuali franchigie previste dall’assicurazione, cioè le somme che la compagnia assicuratrice chiederà a noi di pagare. Si tratta di solito del pagamento di qualche decina o centinaio di euro richiesto all’assicurato mentre le spese oltre quella soglia saranno coperte dalla compagnia assicurativa. Alcune polizze non prevedono franchigia o permettono di eliminarla pagando un piccolo sovraprezzo.

E’ opportuno anche controllare che la propria destinazione non faccia parte delle nazioni non coperte dalla polizza. Tipicamente le assicurazioni viaggio non coprono alcune nazioni quali ad esempio Iran, Corea del Nord, Siria, Sudan, etc.

E’ bene anche essere informati su quali spese sono escluse dalla copertura assicurativa per potersi regolare di conseguenza. Spese a volte non coperte sono ad esempio quelle mediche per incidenti dovuti alla pratica di sport invernali o estremi o causati da uno stato di ubriachezza, spese mediche per patologie pregresse, spese mediche effettuate senza la preventiva autorizzazione della centrale operativa, furto di beni lasciati incustoditi, etc.

Generalmente la responsabilità civile per danni a terzi causati alla guida di automobili o altri veicoli non è coperta dalle assicurazioni di viaggio. E’ necessario pertanto verificare che il veicolo che si guida sia validamente assicurato per la responsabilità civile per danni a terzi nel Paese in cui si viaggia. Nel caso di noleggio auto i veicoli sono di regola assicurati ma l’assicurazione non copre una franchigia che resta a carico del guidatore, a meno che non sia stipulata un’assicurazione aggiuntiva nell’agenzia di noleggio.

Vanno anche controllati gli eventuali limiti di età per gli assicurati fissati dalla compagnia assicuratrice in quanto alcune compagnie assicurano solo viaggiatori entro una certa età, mentre altre assicurano viaggiatori di tutte le età (a volte a costi diversi).

Infine è bene sapere che quasi tutte le compagnie non permettono di stipulare la polizza di assicurazione viaggio se si è già all’estero ma consentono di farlo solo dal proprio paese di residenza prima della partenza.

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